Hvis du bygger dit eget hus som klient, drager du fordel af det, der er kendt som muskel pant. Det anerkendes af mange hjemmefinansiører som en kapitalkomponent - når alt kommer til alt behøver du ikke selv at finansiere et lån.
Erfaringen har vist, at det største muskeludlån ligger sovende i indvendig konstruktion, fordi der er forskellige brancher, som en dygtig hobbyhåndværker selv kan udføre uden at bruge specielle maskiner, og hvor forholdet mellem arbejdsomkostninger og materielle omkostninger er særlig gunstigt. De mest almindelige er:
- Varmeisolering (fx tagkonstruktion og kælderloft)
- Gipsvæg
- Vægfliser
- Malerarbejde
- Installationsarbejde (f.eks. Tæpper, parket eller laminat)
Hvis du har lært et fag som blikkenslager eller elektriker, kan du selvfølgelig også selv udføre gas, vand, varme og sanitet eller lægge det nødvendige elnet i huset selv. Men pas på: Hvis dette arbejde ikke udføres af kompetente personer, kan der være problemer med forsikringsselskabet i tilfælde af rørbrud eller husbrande på grund af defekte el- eller gasledninger.
Den krævede tid til muskelånet
Mange hjemmebygere undervurderer den tid, det tager at gennemføre deres muskelån. Erfaringen viser, at du som en uerfaren hobbyist har brug for mindst 50 procent mere tid til alt arbejde end en professionel. Det er også meget vigtigt, at du ikke forhindrer håndværkerne i konstruktionens fremskridt med dit eget arbejde - hvis de skal vente med deres arbejde, indtil du er færdig, går besparelserne normalt hurtigt væk. Du bør derfor undgå at udføre dit eget arbejde, som andre handler er baseret på, som skal udføres af fagfolk. Derudover bør du diskutere det planlagte muskelkreditlån med stedlederen, før byggeriet begynder, for at undgå forsinkelser.
Tommelfingerregel:I gennemsnit kan du spare omkring 10 procent af byggeomkostningerne gennem dit eget bidrag, men du skal planlægge 20 timers muskelån på byggepladsen hver uge. Hvis du har kvalifikationer til en af de ovennævnte brancher, kan du reducere byggeomkostningerne med op til 5 procent med samme tid med dit eget arbejde.
Muskel pant som en finansieringskomponent
De fleste banker indregner yderligere 10 til 15 procent af de beregnede byggeomkostninger som egenkapital, hvis du med rimelighed forklarer dem det planlagte personlige bidrag og de deraf følgende besparelser i en forståelig beregning. I bedste tilfælde vil du med din muskelån og traditionelle egenkapital have en andel på over 40 procent. For mange hjemmefinansiører er dette den tærskel, der skal krydses for at få den billigste rente for det lån, de har brug for. Dette alene kan reducere finansieringsomkostningerne med 10.000 til 25.000 euro over hele løbetiden for et gennemsnitligt enfamiliehjem.
Erfaringen viser, at du som en uerfaren hobbyist har brug for mindst 50 procent mere tid til alt arbejde end en professionel.
Beregn muskelån korrekt
Hvis du har de relevante tekniske færdigheder og know-how, skal du realistisk kontrollere værdien af dit muskeludlån inden lånesamtalen. Det er bedst at lave en klar liste over de handler, du selv kan styre - om nødvendigt med gratis support fra familie og venner.
Det er vigtigt, at du kun beregner med lønomkostningerne. Bankerne betragter ikke den uafhængige indkøb af det krævede byggemateriale som en økonomisk besparelse - ikke engang hvis det forventes billigere end de materielle poster, der vises på håndværkerens faktura.
I henhold til bygningskodeksen værdiansættes muskelån kun til den værdi, der spares gennem personligt bidrag sammenlignet med håndværksfirmaet. Ideelt set har du allerede en omkostningsberegning for de handler, som du selv kan udføre. Det er bedst at oprette en klar tabel, hvor du tydeligt viser de enkelte handler i venstre kolonne og de materiale- og arbejdsomkostninger, der følger af beregningen i de næste kolonner. Hvis sidstnævnte ikke er tydeligt, skal du arbejde med vejledende værdier: Anvend arbejdsomkostninger på 40 euro pr. Håndværkertime, og skriv det samlede beløb til arbejdsomkostninger for hver handel i den tredje kolonne. Du indtaster også denne værdi i den fjerde kolonne under "Besparelser". Det giver også mening atFor at tilføje navnet på den person, der skal udføre dette på egen hånd efter hver handel, samt - hvis det er muligt - deres faglige kvalifikationer. Den samlede værdi af det planlagte personlige bidrag stammer fra summen af de værdier, der er indtastet under "Besparelser".
Vigtigt: Skriv følgende sætninger under tabellen: ”Jeg forsikrer dig om, at jeg korrekt har beregnet og sandfærdigt præsenteret oplysningerne om det planlagte personlige bidrag. Jeg er opmærksom på, at forkerte oplysninger kan føre til annullering af låneaftalen. ”Endelig underskriver du beregningen af dit muskeludlån med sted og dato.
Muskel pant og garanti
Der er ingen garanti for dig som klient for dit eget arbejde. Så hvis arbejdet viser konstruktionsfejl, skal du selv være ansvarlig for dem og betale for afhjælpningen. Du skal være forsigtig, hvis dit eget arbejde overføres til en anden handel oprettet af byggefirmaet og ikke kan defineres klart. Først dokumentere og kontrollere den handel, der er skabt af byggefirmaet for mangler, og få dem rettet, inden du starter dit eget arbejde. Til gengæld giver det mening for webstedsadministratoren at udføre dit eget arbejde. Med hensyn til mulige garantikrav for mangler, der tager noget tid at komme frem, er denne procedure vigtig - det er den eneste måde, hvorpå du klart kan afgøre, om du kan anmode om en reparation fra entreprenøren, eller om du selv skal handle.
Forsikre bygningsarbejdere korrekt
Hvis du som bygherre støttes af familie og venner, er du også ansvarlig for deres sikkerhed. Derfor skal du registrere alle hjælpere - selvom de arbejder gratis - hos fagforeningen for byggebranchen (BG), tegne ulykkesforsikring og sikre byggepladsen i overensstemmelse med lovbestemmelserne.
Muskelån checkliste: det væsentlige i korte træk
- Vurder realistisk dine færdigheder og den krævede tid
- Indsend en velbegrundet beregning af dit eget bidrag til banken
- Planlæg muskelånet, så fremskridt i byggeriet ikke bringes i fare
- Diskuter alle foranstaltninger med webstedsadministratoren, og få dem til at acceptere dem
- Sørg for, at indledende arbejde til dine brancher, der blev leveret af byggefirmaet, er fri for mangler
- Alle bygningsarbejdere skal rapporteres til fagforeningen og have ulykkesforsikring
- Vær forsigtig med arbejde, der er kritisk for sikkerheden, og som skal udføres af specialister