Gældslettelse via Riester hjemmebesparelser er mulig. Ejere drager også fordel af Riester-kvoter og skattefordele. Og takket være statsfinansiering kan du starte din pension gældfri.
Børnene er snart ude af huset, alt går professionelt efter planen og ejendommen skal være gældfri indtil pension? Med kapitalen fra et Riester-boliglån og en opsparingskontrakt betaler du den resterende gæld på dit eget hjem, når du går på pension (i begyndelsen af udbetalingsfasen). Det betyder ikke noget, om du har bygget eller købt dit hjem før eller efter 2008.
Gør fuld brug af boligfinansiering
En 56-årig husejer, gift, vil gerne lægge noget til side indtil pensionering - det bedste ville være, at staten hjælper økonomisk. Hans LBS-rådgiver anbefaler, at han udnytter det statslige tilskud til boliger - inklusive kvoter på 175 euro for sig selv, hvis han betaler 4 procent af det foregående års bruttobeløb minus fradraget. Hvis hans kone underskriver sin egen kontrakt, kan hun også modtage 175 euro. Hvis hun ikke har sin egen indkomst, har hun indirekte ret til godtgørelsen gennem sin mand og behøver ikke engang at yde sine egne opsparingsbidrag for at sikre godtgørelsen.
Fordele for ejere
- Du kan bruge kreditten fra Riesters boliglån og opsparingskontrakt, som du tidligere har overført til en ny Riester-kontrakt til at frigøre din egen ejendom.
- Du kan bruge det lavrentede, ikke-subsidierede bygningssamfundslån til renovering eller modernisering.
- Køb af en servicelejlighed eller permanent opholdsret i et plejehjem finansieres også.
- Nedstrømsbeskatning er ikke et problem, da den personlige skatteprocent normalt er lavere i alderdommen end ved arbejde.
Gældslettelse med Riester-opsparing: Eksempel
Ønsker du at dække din hjemmegæld, indtil du går på pension? Eksemplet viser, at du hurtigt skal indgå et Riester-boliglån og en sparekontrakt.
Saving: Den 56-årige tøver ikke. ”Sæt bare ikke noget på bagbrænderen. Ellers giver jeg bort kvoter og skattefordele, ”tænker han og underskriver en LBS Riester-boliglån og sparekontrakt til 54.000 euro. Han gemmer det, indtil han går på pension om 10 år. ”Det kommer ganske lidt sammen,” siger han lykkeligt: flere tusinde euro.
Tilbagebetale:Husejeren har sit mål klart i tankerne: ved begyndelsen af pensionen vil han gerne bruge besparelserne på mere end 21.000 euro fra Riester-huslånskontrakten til at frigøre sit eget hjem. Han skal dog betale skat af de subsidierede bidrag og kvoter. ”Intet problem,” ved han. ”Den personlige skattesats er normalt lavere i alderdommen end når man arbejder. Derudover drager jeg fordel af lejebesparelserne som ejer. Det svarer til en supplerende pension. ”
Moderniser: Der er stadig det billige usubsidierede boliglån og sparelån på omkring 32.000 euro: Han bruger det til at modernisere sit hus - varmeisolering, ny varme og vinduer.
Investere:Wohn-Riester tilbyder endnu flere alternativer: måske vil bygningssamfundsbespareren gerne investere pengene i at købe en aldersmæssig lejlighed. Eller senere erhverve en servicelejlighed eller permanent opholdsret i et aldershjem.
Kom godt i gang: Fordelene mindskes, jo senere du starter. Så tøv ikke for længe. Du skal tegne Wohnriester-Bauspar-kontrakten indtil du er 60 år. Spørg din LBS eller sparebankrådgiver, hvordan du bedst kan sammensætte din pakke.
To kontrakter til optimal anvendelse af finansieringen
"For at drage fuld fordel af alle statstilskud, skal du indgå to LBS-byggesamfundskontrakter," rådgiver LBS-ekspert Hermann Litz.
Præmier & godtgørelser: Præmier for boligbyggeri, fordele ved kapitaldannelse (vL) og medarbejdergodtgørelse strømmer ind på din LBS-bygningsselskabskonto. Så
finansierer du dit hjem senere. Du kan også bruge bygningssamfundets besparelser til at konvertere, udvide, renovere eller modernisere dit hus på en måde, der passer til din alder.
Riester til boliger: Dine Riester-opsparingsfordele og kvoter kommer på et separat LBS Riester-boliglån og opsparingskontrakt. Du bruger disse penge udelukkende til at købe eller bygge en ejendom, du bruger selv. Du har også lov til at omlægge eller frigøre gæld - på visse betingelser.
To kontrakter:Med to opsparingskontrakter fra LBS-bygningsselskabet forbliver du fleksibel med hensyn til opsparing, fordeling og tilbagebetaling af dit bygningsselskabslån.
Gældslettelse med Riester-opsparing: salg
Enhver, der sælger eller lejer deres ejendom, skal betale skat af status for boligtilskudskontoen. Men der er undtagelser:
Leje: Du skal flytte af professionelle grunde og kan derfor ikke længere bruge din lejlighed selv? Derefter kan du leje det i en begrænset periode i dit fravær, men skal flytte ind igen senest 67 år.
Ny ejendom: Hvis du sælger dit hus, er det bedst at investere provenuet i en ny ejendom. Hvis du køber et nyt hjem inden for fire år og flytter ind i det selv, kan du beholde statstilskuddene.
Sparekontrakt: Alternativt kan du indbetale de subsidierede beløb til en Riester-opsparingskontrakt i dit navn inden for et år.
Skilsmisse:Tilskud skal tilbagebetales ved beskatning af den subsidierede opsparing og tilbagebetaling, hvis den sparer, der modtog tilskuddet, ikke længere bruger ejendommen selv.
Vigtigt: Hvis bidrag i restbeløbet på boligtilskudskontoen strømmer ind i en anden selvudnyttet ejendom eller i en Riester-pensionsaftale, er der ingen tilbagebetaling.