Hver alder og enhver situation har forskellige krav til privat økonomisk planlægning. Desværre er der ingen all-round bekymringsløs pakke. Fordi forsikringsdækning og investering til alderdom altid skal tilpasses de respektive levevilkår. Vi giver tip til, hvad man skal passe på.
Tip 1: risikobeskyttelse
En vigtig del af privat finansiel planlægning er beskyttelse mod økonomisk ødelæggelse. Dette sker normalt, når indkomst går tabt på grund af en opsigelse eller en ulykke. For at hele familiens eksistens ikke er truet, tilrådes det derfor at tegne en passende forsikring på et tidligt tidspunkt. Følgende muligheder er tilgængelige:
- Term livsforsikring: Denne forsikring giver familiemedlemmer økonomisk sikkerhed i tilfælde af død. En variant af dette er den resterende gældsforsikring, som i samme tilfælde betaler de resterende rater på et optaget lån.
- Arbejdshedsforsikringsforsikring: Hvis nogen permanent er ude af stand til at udføre 50 procent af sit nuværende job på grund af sygdom eller en ulykke, modtager han invalidepensionen. Du skal vælge det beløb, der er så højt, at du i tilfælde af erhvervssvaghed kan fortsætte med at betale dine aktuelle udgifter - husholdningsomkostninger, afdrag på lån, reserver og opsparingsrater til pension.
- Personlig ansvarsforsikring : I modsætning til ansvarsforsikring til motorkøretøjer er privat ansvarsforsikring ikke obligatorisk. Ikke desto mindre anbefales denne forsikring, fordi den dækker skader, som den forsikrede forårsager på andres ejendom. Forsikringssummen skal være mindst 50 millioner euro.
- Husejereforsikring: Vigtigt for alle ejendomsejere! I tilfælde af stormskader som følge af brand-, lyn-, storm- og haglskader godtgør bygningsforsikringen omkostningerne til reparationer til og med genopbygning efter totalt tab.
Tip 2: Betal gæld
Inden du kan bekymre dig om din pension, skal du prøve at betale enhver gæld. Som regel skal du betale høje renter på din gæld: Med et afdragslån er det mellem fire og otte procent med en kassekredit på op til 18 procent. Hvis denne gæld forsvinder, sparer du automatisk mange penge.
Tip 3: Opbyg reserver
For at du kan sørge for alderdom på lang sigt, bør du heller ikke ignorere nutiden. Fordi uventede omkostninger hurtigt river et hul i husstandens budget - det er ikke hensigtsmæssigt at skulle gå i gæld eller endda optage et lån. Så sørg for at opbygge reserver i god tid. Til dette formål anbefaler vi, at du sikrer penge i mindst tre måneders løn og investerer dem til enhver tid. Du bør aldrig investere dette redeæg i en risikabel eller spekulativ investering - risikoen for at miste alt er for stor.
Tip 4: Invester penge til pension
Først når du har betalt din gæld og taget vare på dine reserver, kan du tage dig af din pension med ro i sindet. Som medarbejder er du normalt obligatorisk forsikret gennem den lovpligtige pensionsforsikring. Men den lovpligtige pension genererer mindre og mindre indkomst i alderdommen. Derfor er du nødt til at tage yderligere forholdsregler. Dette er f.eks. Muligt med Rürup-pensionen, den statsstøttede Riester-pension eller med en firmapensionsordning.
De, der foretrækker at foretage private midler uden at modtage særlig finansiering, kan f.eks. Vælge traditionel eller enhedslinket privatlivs- eller pensionsforsikring. Du betaler bidragene fra din nettoløn. Overvej dog, om du kan betale summen konsekvent over flere år. Hvis din indkomst ikke er sikker, for eksempel fordi du kun har en tidsbegrænset ansættelseskontrakt, kan du på et tidspunkt ikke længere være i stand til at betale afdragene.
Som opsparer har du selvfølgelig også mulighed for at spare på en meget fleksibel måde - og alt uden livs- eller pensionsforsikring. Dette kan for eksempel gøres med en opsparingsplan på børshandlede aktieindeksfonde. Tænk på, hvor mange penge du kan og ønsker at afsætte hver måned. Ikke alle er klar til at indgå mærkbare kompromiser i hverdagen. For bedre at estimere, hvor mange penge du skal spare, kan du bruge pensionsestimatoren fra det tyske institut for pension. Selv små rater på 50 til 100 euro kan investeres i en ETF. Det er vigtigt at holde fast ved det på lang sigt og vælge en fond, der samler så mange forskellige aktier som muligt for at kompensere for udsving.
tip: Når du bliver ældre, skal du gå fra at opbygge til at beskytte din rigdom. Enhver, der har en forvaringskonto, skifter gradvist: fra kapitalfonde med høj risiko til investeringer med lavere risiko, såsom fast ejendom eller obligationsfonde.
