Overførsel af et boliglån og en sparekontrakt er i de fleste tilfælde mulig. Som regel accepterer bygningssamfundet en overførsel til en anden person - med tilhørende rettigheder og forpligtelser. Vi forklarer, hvordan du kan overføre eller give væk et huslån og en sparekontrakt, og hvad du skal overveje.
Nogle gange opstår spørgsmålet, om et boliglån og en opsparingskontrakt skal opsiges for tidligt - for eksempel fordi levevilkårene har ændret sig, og du har brug for kortsigtede penge. Men i sådanne tilfælde skal du være forsigtig med ikke at opsige din kontrakt for tidligt.
Boliglån og opsparingskontrakter indgås normalt med et specifikt mål - nemlig at bygge, købe eller modernisere en ejendom. Hvis prioriteterne er ændret, er opsigelse ikke den bedste løsning, fordi det kan ledsages af økonomiske tab, især i sparefasen - blandt andet fordi det tilslutningsgebyr, der skal betales, ikke refunderes. Det billigere alternativ kan være at overføre dit boliglån og din sparekontrakt til pårørende. Foruden slægtninge inkluderer dette for eksempel også forloveden. Bausparkasse skal acceptere en overførsel, men dette er normalt ikke et problem med LBS.
Overfør et boliglån og opsparingskontrakt: Normalt muligt til pårørende uden problemer
Et boliglån og en sparekontrakt kan overføres med hele saldoen eller kun med lånekravet. I sidstnævnte tilfælde er boliglånet og opsparingskontrakten tildelt, og kreditten er allerede udbetalt til overdrageren. Overførsel af boliglån og opsparingskontrakter er kun mulig mellem pårørende i henhold til § 15 i skatteloven (AO). Undtagelser fra dette er ændringer i kontrakten på grund af død eller en debitorændring. Skattekoden (AO) er en lov i tysk skatteret, ovenstående afsnit definerer, hvem der betragtes som en slægtning:
- forloveden, også i henhold til Civil Partnership Act
- ægtefællen eller livspartneren
- Pårørende og vedtægter i en lige linje
- brødre og søstre
- Søskendes børn
- Ægtefæller eller civile partnere til søskende og søskende til ægtefællerne eller civile partnere
- Søskende til forældre
- Mennesker, der er knyttet til hinanden gennem et langvarigt plejeforhold med et hjemmefællesskab som forældre og børn (plejeforældre og plejebørn)
Overførsler af boliglån og sparekontrakter og overførsler til boliglånekontrakter er ikke mulige. Erhververen skal bruge kontraktsmidlerne til boligbyggeri til sig selv eller til den oprindelige kontraktindehaver eller et familiemedlem - ellers kan staten tilbagebetale boligpræmier og opsparingstillæg eller kræve yderligere beskatning. Overdrageren af boliglånet og opsparingskontrakten skal betale et engangsbidrag til lave omkostninger for overførsler.
Et huslån og opsparingskontrakt er en dejlig gave, som børn og unge vil drage fordel af i fremtiden.
Giv væk et boliglån og opsparingskontrakt
Din egen studerende lejlighed med 20? En 30? Hvis du vil flytte ind tidligt, skal du betale tidligt. Et gratis boliglån og opsparingskontrakt er det ideelle fundament for forældre eller bedsteforældre til at lægge tidligt. Sådan fortsætter du: Indgå et huslån og en opsparingskontrakt
: Det mindreårige barns værger fortæller din lokale LBS- eller Sparkasse-rådgiver det ønskede boliglån og opsparingsbeløb, og beslutter, om du vil foretage en engangsbetaling i starten, eller om du vil spare regelmæssigt på kontrakten. Begge skal underskrive, bevis er påkrævet for enlige forældre.
Bauspar-kontrakt for unge mennesker:For unge fra 16 år planlægger du i kortere perioder - fordi staten derefter giver væk. Hvis boliglånet og opsparingskontrakten er mellem 50 og 512 euro om året, er der en 8,8 procent boligpræmie på toppen - op til 45 euro om året. Det betyder ikke noget, om pengene blev givet. Når modtageren begynder at arbejde, øger arbejdsgiverens kapitaldannende fordele (VL) og, hvis det er relevant, medarbejderopsparingsgodtgørelsen yderligere bygningssamfundets låneaftale: For en årlig besparelse på op til EUR 470 får du en bonus på 9 procent. De fleste unge overskrider ikke indkomstgrænserne for begge præmier.
Særlige betalinger ved visse lejligheder
Uanset om det er fødselsdag, bekræftelse eller jul: på hver jubilæumsdag kan der, afhængigt af kontrakten, foretages yderligere særlige betalinger på det gratis boliglån og sparekontrakten. Modtageren kan også altid foretage særlige betalinger - men der er takster, hvor betalingen er begrænset, for eksempel til 10 procent af boliglånet og opsparingssummen pr. År. På denne måde kan minimumsbesparelsesbeløbet og den krævede rating til fordelingen nås hurtigere.
Eksempel 1: Bedsteforældres husopsparingsgave til fødslen af deres børnebørn
| Bauspar sum | 10.000 euro |
| Kredit efter 10 år | 4.656 euro |
| … af hvilken interesse * | 173 euro |
* Inkl. Bonus gælder kravene i takst B10, LBS Südwest, 10/2018
Bedsteforældrene sparer 35 euro om måneden på byggelånekontrakten. Derudover betaler gudmoren 50 euro hver jul fra fødslen. Kontrakten er klar til tildeling efter 10 år.
Eksempel 2: Hjemmesparegave fra forældre til karrieren
| Bygningssparebeløb * | 20.000 euro |
| Kredit efter 9 år, 3 måneder | 10.331 euro |
| … inklusive dine egne indskud | 5.550 euro |
| … heraf fra arbejdsgiveren | 4.440 euro |
| … Plus medarbejderopsparingstillæg | 387 euro |
| … Plus boligkonstruktionspræmie | 406 euro |
* Klassisk takst, LBS Südwest, 10/2018
Hvert år betaler forældrene 100 euro på bygningssamfundslånet på deres fødselsdag. Karriærstarteren betaler 50 euro om måneden selv. Bygningssamfundsbespareren modtager fra arbejdsgiveren kapitaldannende betalinger på over 40 euro om måneden samt medarbejderopsparing og boligpræmie fra staten.
Hvorfor det lønner sig at underskrive et boliglån og en sparekontrakt tidligt
Unge mennesker, der var under 25 år, da de underskrev deres boliglån og opsparingskontrakt, behøver ikke bruge deres første boliglån og opsparingskontrakt til boligformål, herunder opsparing og WoP. Du kan også bruge din kredit til andre formål og for eksempel finansiere en bil, en smartphone eller din drømmerejse. Forudsætningen er, at kontrakten har været gemt i mindst syv år. Derfor giver boliglån og opsparingsplaner mening for unge, selvom beslutningen om at købe et hus endnu ikke er truffet.
Karriere-startbonus for unge sparere
En anden fordel, som unge bygningssamfundsbesparere drager fordel af: De, der indsender deres første ansøgning om en (bolig) Riester-kontrakt inden 25 år, får en ekstra engangsstartbonus på 200 euro.
Det er også blevet vist, at bygningssamfundsparere i gennemsnit lægger flere penge til side end sparere, der ikke bygger bygninger, og dermed får deres hjem tidligere. Dette er, hvad en undersøgelse fandt.