Husets og grundejerens ansvar dækker omkostningerne, hvis en tredjepart lider skade af en ejendom. Det giver dog ikke mening for alle ejere. Vi præciserer i det følgende.
Et overblik over de vigtigste ting
- Hus og jordejere er ansvarlige for skader forårsaget af ejendommen.
- En udleiers ansvar dækker denne skade.
- Forsikring giver dog ikke mening for alle ejere.
- En sådan politik er tilgængelig fra omkring 33 euro om året.
- Omkostningerne ved forsikring kan videregives til lejeren.
Hvad er hjem- og grundejeransvar?
Hus- og grundejeransvarsforsikring - eller kort sagt grundejeransvarsforsikring - er ansvarsforsikring, der dækker personlige tab, ejendom og økonomiske tab, som andre mennesker har lidt i forbindelse med en bygning eller ejendom.
For eksempel, hvis nogen falder i trappeopgangen, fordi en flise var løs, kan denne ulykke forårsage enorme skader og langsigtede konsekvenser. Ejendomsejere skal betale for konsekvenserne eller deres omkostninger med hele deres aktiver. En udleiers ansvar dækker denne risiko.
Hvem har brug for hjem- og grundejeransvar?
Forsikring giver ikke mening for alle ejendomsejere, men det anbefales bestemt til andre. Hvem har brug for det, og hvem gør det ikke, på et øjeblik:
Grundejeransvar anbefales stærkt til:
- udlejer
- Ejerforeninger
- Ejer af en ubebygget ejendom
Disse personer har ikke brug for udlejeransvar:
- Lejer
- Ejer, hvis ejendommen er besat af sig selv
- Ejer, hvis individuelle værelser på den ellers ejendom er udlejet
- Ejer, hvis ejendommen lejlighedsvis lejes ud som sommerhus eller lejlighed
Ulykker kan ske meget hurtigt på grund af husskader. Uden den rigtige forsikring kan det hurtigt blive dyrt for udlejeren.
Lejere er ikke ejere og er derfor ikke ansvarlige for skader forårsaget af ejendommen. Du har derfor ikke brug for ansvarsforsikring for grundejere.
De, der bor i deres eget enfamiliehus, har heller ikke brug for nogen udlejers ansvarsforsikring. Skader forårsaget af andre mennesker i forbindelse med huset eller ejendommen er derefter dækket af privat ansvarsforsikring. Dette gælder også, hvis individuelle værelser i huset udlejes, eller ejendommen tilbydes her og der som et sommerhus.
Men hvis ejendommen ikke er beboet, eller hvis nogen er ejer af en ledig grund, betaler privat ansvarsforsikring ikke. Derefter skal en udlejers ansvarsforsikring bestemt tegnes.
Vigtig:Hvis der lejes flere ejendomme forskellige steder, skal der indgås en separat udlejers ansvar for hver ejendom.
Hvis ejendommen stadig bygges, gælder privat ansvars- og ansvarsforsikring for grundejere ikke. I dette tilfælde bør en bygherrens ansvarsforsikring tegnes hurtigst muligt.
Hvilken skade dækker udlejerens ansvar?
Der er visse forpligtelser for husejere og grundejere. Udlejerens ansvar kommer i spil, hvis et krav opstår, fordi ejeren ikke eller ikke i tilstrækkelig grad har opfyldt en af følgende to forpligtelser:
1. Trafiksikkerhedsforpligtelse
Trafiksikkerhedspligten beskriver ejendomens forpligtelse til at identificere og fjerne kilder til fare for tredjemand på ejendommen.
For eksempel er han forpligtet til korrekt at fastgøre eller have fastgjort en løs tagrender, så den ikke bringer, skader eller beskadiger mennesker eller ejendom i den næste storm.
2. Vedligeholdelsespligt
Vedligeholdelsesforpligtelsen henviser til ejerens forpligtelse til at fjerne mangler eller skader på ejendommen, hvis disse ikke skyldigt skyldtes lejeren.
Det er her eksemplet med den løse flise i trappeopgangen kommer i spil: Ejeren skal straks fjerne sådanne skader for at udelukke enhver risiko.
Vandskader kan ikke kun bringe lejere i fare. Hvis skaden ikke afhjælpes straks, kan forsikringskravet for udlejeren udløbe.
Udlejerens ansvar dækker derefter omkostningerne ved:
- Personlig skade
- Ejendomsskade
- Økonomisk tab
Så hvis f.eks. Tagrenden kommer ud i storm og beskadiger en bil, vil forsikringen betale for den og erstatte den aktuelle værdi.
Hvis tagrenden også sårer føreren af bilen, og sidstnævnte har mistet indkomst på grund af hændelsen, er denne skade også dækket af ansvarsforsikringen for ejendomsejere.
Betaler udlejerens ansvar også for byggearbejde?
Hvis ejeren af ejendommen ønsker at udføre byggeri på den forsikrede ejendom, er dette normalt medforsikret op til et byggesum på 100.000 euro via grundejeransvar. Dette gælder som regel, hvis arbejdet på huset eller lejligheden ikke udføres af et specialfirma, men snarere af sig selv.
Hvis omkostningerne generelt er højere, kan det være nødvendigt at påtage sig bygherrens ansvar. Inden byggeriet påbegyndes, skal ejere finde ud af nøjagtigt, i hvilket omfang udlejerens ansvar gælder for altid at være tilstrækkelig forsikret. En sammenligning af forskellige forsikringsselskaber kan så også være nyttig.
Hvornår betaler udlejerens ansvar ikke?
Udlejerens ansvar er ansvarlig for skaden i mange tilfælde. I visse situationer er antagelsen af fordele dog udelukket. Disse er:
- Skader fra erhvervsejendomme
- Skader på lejede eller lånte genstande
- Skader forårsaget af direkte værelseskammerater fra ejeren
- Gradvis skade, dvs. skade forårsaget af gradvis påvirkning af kulde, varme, damp, gas, fugt eller nedbør på huset
- Bevidst forårsaget skade på huset eller ejendommen
- Skader forårsaget af passivitet fra ejerens side, for eksempel hvis han var opmærksom på den løse flise og ikke straks fjernede faren
Hvad er fordelene ved udlejerens ansvar?
Grundejeransvarsforsikring har flere fordele. Det væsentlige er at beskytte forsikringstageren mod enorme krav fra skadelidte i en nødsituation. Men en udlejers ansvar har andre fordele:
1. Økonomisk antagelse af omkostninger forårsaget af skade
Hvis en tredjepart lider skade i forbindelse med en ejendom, er ejeren af ejendommen ansvarlig for hele sin ejendom. Dette ansvar omfatter personskade samt ejendom og økonomisk tab.
Især kan skader på mennesker hurtigt nå op på seks eller endog syvcifrede euro. De, der ikke er forsikrede, skal muligvis betale for det hele livet. Udlejerens ansvar dækker disse omkostninger op til det aftalte forsikringssum.
2. Undersøgelse af ansvarsspørgsmålet
Udlejerens ansvar dækker ikke kun omkostningerne ved skade, men afklarer også spørgsmålet om ansvar i hvert tilfælde af skade. Det kontrolleres derfor, om skaden med rette pålægges forsikringstageren. Hvis dette ikke er tilfældet, afviser udlejerens ansvar kravene og håndhæver om nødvendigt dette lovligt.
Løse stikkontakter udgør en fare for beboerne.
3. Passiv retsbeskyttelse
Ud over spørgsmålet om ansvar kontrollerer grundejeransvar også, om erstatningskrav er berettigede. Også her afværger forsikringsselskabet uberettigede krav - om nødvendigt også lovligt. Assurandøren bærer de omkostninger, der kan opstå i forbindelse med den retlige procedure.
4. Fordelelige omkostninger
Hvis udlejerens ansvar tegnes, fordi en ejendom lejes ud, kan ejeren videregive forsikringsomkostningerne til lejeren som tilfældige omkostninger.
Hvad er ulemperne ved udlejeransvar?
Ud over fordelene har grundejeransvar også ulemper. Det vigtigste er, at ikke alle skader er forsikrede.
Grundejerens ansvarsforsikring har disse yderligere ulemper:
1. Flere egenskaber - Flere politikker
Udlejerens ansvar skal indgås særskilt for hver lejet ejendom. En undtagelse gælder kun, hvis forsikringstageren f.eks. Lejer ud flere lejligheder i en lejlighedskompleks.
2. Ingen antagelse af omkostningerne til skader på huset
Skader på selve ejendommen er ikke dækket af udlejerens ansvarsforsikring. Til dette formål bør der om nødvendigt tegnes en bygningsforsikring med en naturrisikoforsikring.
Inden du tegner en ansvarsforsikring til boliger, skal fordele og ulemper afvejes individuelt.
3. Indenlandske samfund udelukker antagelse om skade
Hvis forsikringstageren bor i samme husstand som den person, der har lidt skaden, dækker udlejerens ansvar ikke skadesomkostningerne.
4. Ingen antagelse om skade for forsikringstagere
Hvis ejeren selv lider skade af ejendommen, er udførelsen også udelukket af udlejerens ansvar. Det samme gælder tilfælde med forsæt forårsaget skade.
5. Ingen kommerciel ejendomsforsikring
Hvis ejendommen ikke lejes privat, men bruges kommercielt, er det heller ikke muligt at påtage sig omkostningerne i tilfælde af skade.
Hvad er omkostningerne for udlejerens ansvar?
De omkostninger, der kan forventes til udlejerens ansvar, afhænger af forskellige faktorer. Disse er normalt disse:
1. Forsikringssum
Ejere bør ikke være for korte med hensyn til forsikringssummen. Jo højere forsikringssummen er, jo højere er omkostningerne til jordejeransvar. Stiftung Warentest anbefaler et forsikringssum på ikke mindre end tre millioner euro pr. Forsikret begivenhed.
2. Type bygning
Nogle forsikringsselskaber opkræver højere eller lavere præmier afhængigt af typen af ejendom, der er forsikret. For eksempel er der forskellige beløb for enkelt- eller flerfamiliehuse. Med sidstnævnte er antallet af boligenheder også ofte afgørende. Når det kommer til land, betyder størrelse noget. Nogle forsikringsselskaber har særlige betingelser, hvis ejendommen er større end 2.000 kvadratmeter.
3. Størrelse på ejendom
Hvis en uudviklet ejendom skal forsikres, afhænger forsikringspræmien af dens størrelse: jo større ejendom, jo dyrere er forsikringen.
4. Brutto årlig leje opnået
Lejeindtægterne bestemmer også omkostningerne ved udlejerens ansvarsforsikring. Jo højere den årlige bruttolejeværdi, jo flere ejere skal betale for forsikringen.
Hvis ejendommen efterlades gratis til venner eller familiemedlemmer, vil omkostningerne blive bestemt ud fra den lokale sammenlignende husleje.
De faktiske omkostninger kan ikke angives som et engangsbeløb, men skal bestemmes individuelt for hvert enkelt tilfælde ved hjælp af disse faktorer.
Omkostningerne til udlejers ansvarsforsikring for et lejet enfamiliehus med garage skal dog nævnes her som et eksempel. For denne ejendom (pr. September 2020) er udlejerens ansvarsforsikring med en forsikringssum på ti millioner euro i øjeblikket tilgængelig for et årligt gebyr på omkring 33 euro.
Hvem bærer omkostningerne? Udlejer eller lejer?
Grundlæggende bærer ejeren, dvs. ejeren af ejendommen, omkostningerne ved udlejerens ansvar. Som beskrevet ovenfor har han dog muligheden for at videregive forsikringsomkostningerne til lejeren. Dette er reguleret i afsnit 2, nummer 13 i den nuværende driftsomkostningsforordning (BetrKV).
I forsyningsregningen viser udlejeren de afholdte omkostninger og kan således pålægge lejeren dem. Det er dog vigtigt, at denne regulering registreres i lejeaftalen. Dette kan f.eks. Løses ved teksten “Lejeren betaler driftsomkostningerne”.
Hvordan går du frem i tilfælde af skade?
Hvis der er sket skade, skal forsikringstageren fortsætte på samme måde som i tilfælde af skade for personlig ansvarsforsikring. Men først og fremmest er det nødvendigt at slippe af med årsagen til skaden (såsom den løse flise i trappeopgangen).
Umiddelbart derefter skal skaden rapporteres til forsikringsselskabet og have de mest detaljerede oplysninger. Hvis fotografier synes fornuftige, skal de stilles til rådighed for forsikringsselskabet.
Nøjagtig dokumentation af skaden er vigtig, så forsikringsselskabet kan forstå eller vurdere forløbet og skaden, der opstod. Den nøjagtige dokumentation hjælper også med at beskytte dig mod uberettigede eller overdrevne krav fra skadelidte. Skader og materielle skader bør derfor ideelt fanges med fotografier.