Mangler du din egen ejendom til at leve lykkeligt nogensinde, men har du ingen egenkapital? Med et boliglån og en sparekontrakt kan din drøm om at eje et hus gå i opfyldelse - og meget mere. 13 grunde til, at et boliglån og en sparekontrakt er umagen værd.
Byggesamfundsprincippet har bevist sig selv i 90 år: De, der sparer regelmæssigt, systematisk opbygger egenkapital og samtidig erhverver retten til et lavrentelån, der kan bruges til boligformål. Lånrenterne er allerede faste, når kontrakten indgås. Bygningssparere kan således nyde rentesikkerhed helt op til sidste rate. Derudover støtter staten bygningssamfundssparere: Riester-tillæg til boliger, bonusser til boligbyggeri og medarbejderbesparelser er mulige finansieringskilder.
Hvordan fungerer et boliglån og en sparekontrakt?
Mange gør brug af boliglån og opsparingsordning: I Tyskland har næsten 30 millioner mennesker underskrevet et boliglån og opsparingskontrakt. Opsparing og kreditrente, præmie og tilbagebetaling af alle sparere flyder i en fælles pot. Den enkelte drager fordel af dette: Han får sit lån fra denne pot og betaler tilbagebetalingen af sit lån tilbage i puljen, hvorfra den næste derefter bruger … Dette skaber en cyklus, hvor mange mennesker, der er villige til at bygge, kan deltage for at få deres eget hjem hurtigere. Kun det, som personen tidligere har sparet, udbetales som et lån.
13 grunde til, at et boliglån og en sparekontrakt er umagen værd
1. Rentesikkerhed
Et boliglån og opsparingskontrakt sikrer renterne til senere bygge- og købsprojekter. Ingen ved, hvordan renterne vil se ud om ti år - men de vil sandsynligvis ikke længere være på nutidens laveste tid. Hjemmesparere spiller det sikkert og fastsætter nu det historisk lave renteniveau, fordi lånerenterne er faste for hele løbetiden, når lånet underskrives. Dette beskytter dem mod stigende renter.
2. Økonomiuddannelse
En stor udfordring ved køb af ejendom er den nødvendige egenkapital. Bygningssamfundssparere opbygger systematisk deres vigtige økonomiske pude. På denne måde kan du allerede begynde at spare, hvis realiseringen af dit eget hjem stadig er langt væk. Med den klassiske model sparer du først en bestemt del af det kontraktmæssigt aftalte bygningssamfundsbesparelsesbeløb (ca. 40 til 50 procent). Derefter tildeles bygningssamfundslånet, og bygningssamfundslånet betales gradvist tilbage. I løbet af hele løbetiden fritager staten bygningssamfundsbesparere med tilskud.
3. Stor fleksibilitet
Enhver, der indgår et boliglån og en sparekontrakt, behøver ikke være bange for at være bundet af mange regler. Afhængigt af dine behov kan den designes fleksibelt og individuelt. I opsparingsfasen kan du for eksempel øge, sænke eller suspendere boliglånssatserne efter behov. Gratis specielle tilbagebetalinger er tilladt når som helst i lånefasen. Lånet kan også bruges med det samme, når det er klar til allokering - eller først senere eller aldrig.
4. Forkortelser er mulige
Mange sparere indgår et boliglån og en sparekontrakt, der kan tildeles efter syv, ni eller ti år. Men hvis du ikke vil vente så længe, kan du straks få byggepenge med et forfinansierings- eller broforbindelseslån. Dette øjeblikkelige lån består af et boliglån og en sparekontrakt og et tilbagebetalingsfrit forskudslån. Når boliglånets størrelse fra kontrakten endelig tildeles, erstatter det forskudslånet. Selv med denne løsning forbliver interessen fast.
5. Frossen kredit
På trods af fleksibiliteten i rammebetingelserne er husstandens opsparingsbalance bogstaveligt talt på vent. Hvis du ønsker at få kapitalen tidligt, skal du opsige byggesamfundskontrakten. Det beskytter disse penge bedre mod impulsive forbrugerudgifter.
6. Alsidighed
Et huslån og opsparingskontrakt er ikke kun for folk, der ønsker at bygge et hus senere. Bygningssamfundslånet kan bruges til alle former for boligformål. Ud over bygning, køb eller konvertering er moderniseringsforanstaltninger, installation af indbrudssikring eller erhvervelse af permanente boligerettigheder også mulige.
7. Renovering i den lejede lejlighed
Lejere drager også stor fordel af en låneaftale for bygningsselskaber. Hvad mange ikke ved: Du kan f.eks. Bruge din boliglån og sparekontrakt til at renovere din lejede lejlighed eller gøre den barrierefri.
Rentesikring, et planlægeligt finansieringsinstrument og en solid opsparing i investeringssamfundet er lige så aktuel som nogensinde.
8. Moderniseringslån
Bygningsselskaber kan yde lån på op til 30.000 euro uden registrering i grundbogen. På denne måde modtager opsparere i bygningssamfundet moderniseringslån billigt og bureaukratisk.
9. Efterstillede lån
Bare rolig, hvis du allerede har optaget et lån. Bygningsselskaber opkræver ikke et tillæg, hvis ejendommen allerede er belastet med et andet lån, der først er opført i grundbogen. Dette gør det lettere for eksempel at renovere, mens finansieringen løbende.
10. Chancer for at få finansiering
En af de største fordele ved besparelser på boliglån er mulige offentlige tilskud. Staten støtter akkumulering af velstand hos unge fagfolk og mennesker med lave indkomster med husbygningsbonus og medarbejderopsparing. Til dette formål sætter staten ni procent oven på de årlige sparebidrag. Endnu højere subsidier er mulige med Wohn-Riester.
11. Riester-fordele
Kvoter og skattelettelser i det statsstøttede Riester boliglån og opsparingskontrakt strømmer både i opsparing og i lånefasen. Tillægene skal dog bruges direkte til bygningselskabslåneaftalen, mens du frit kan disponere over skatterefusionen.
12. Monetære gaver
Boliglånet og opsparingskontrakten er ideel til gaver af penge til dine børn. Hvis du er 24 år eller yngre, når du underskriver et boliglån og en spareaftale, kan du bruge din kreditbalance (inklusive boligbygningsbonusen), som du ønsker - for eksempel til din første bil.
13. Sikker facilitet
Bausparen står for stabilitet: I en opsparingskontrakt i bygningssamfundet er besparelserne sikkert investeret - garanteret. Opsparing, der midlertidigt ikke er påkrævet for lån, skal investeres sikkert og med lav risiko, f.eks. I statsobligationer i euroområdet eller i Pfandbriefe. Dette er reguleret af den strenge bygningssamfundsret.