Vil du endelig købe dit eget hus eller lejlighed, men du mangler egenkapital? Det statsstøttede lejekøb lyder som en god løsning. Imidlertid ser LBS ejendomsekspert Axel Guthmann også betydelige risici.
Enhver, der bor i en stor tysk by og er interesseret i et ejerlejlighed, har sandsynligvis allerede været irriteret over de vanskelige forhold for at nå dette mål. Det tyske institut for økonomisk forskning (DIW) vil gerne hjælpe flere mennesker med at finde deres egne fire vægge med sit seneste forslag om et statsstøttet lejekøb. Men hvad lover konceptet - og er det endda muligt?
Hvad vil politik gøre ved det?
I september 2018 introducerede den føderale regering Baukindergeld, som hjælper familier med børn og enlige forældre med at finansiere deres eget hus eller ejerlejlighed. Som håbet har Baukindergeld allerede haft indflydelse og ansøges primært af familier med lave og mellemstore indkomster. Derudover ønsker regeringen ifølge koalitionsaftalen at forbedre boligtilskuddet. Dette skal tjene som et incitament til at spare egenkapital tidligt.
Hvorfor er det så svært at få boligejerskab?
På grund af den lange periode med lave renter i kølvandet på eurokrisen har ejendomspriserne været stigende i årevis, og der synes ikke at være nogen ende i syne. Især i byer som München, Frankfurt, Hamborg og Berlin er det svært at købe dit eget hjem. Hovedårsagen: De fleste mennesker mangler den nødvendige egenkapital. Enhver, der drømmer om sin egen lejlighed eller endda et hus, skal kunne finansiere mindst 20 procent af den samlede investering fra deres egne ressourcer. Supplerende købsomkostninger som skatter på ejendomsoverførsel, notargebyrer og registrering i grundbogen øger den rene købspris for ejendommen med omkring 13 procent. Mens købspriserne stiger støt, falder aktien ofte ved siden af vejen - lave renter på opsparing og stigende huslejer gør det vanskeligere at spare på det længe ventede hjem.
Hvorfor et statsfinansieret lejekøb?
De tidligere statsfinansieringsforanstaltninger er ikke nok for DIW. Instituttet foreslår et andet alternativ: Staten skal bygge flerfamiliehuse så billigt som muligt på sin egen jord. Beboerne betalte ikke husleje, men finansierede køb af deres nye hjem med rentefri månedlige tilbagebetalinger - et såkaldt lejekøb. Ifølge DIW ville den økonomiske byrde for beboerne ikke være væsentligt højere end den normale lejer. I deres beregningseksempler har Berlins økonomer estimeret en tidsperiode på 24 og 33 år til gældslettelse.
Hvad er ulemperne ved offentlige lejekøb?
Så fristende som det offentlige lejekøb måske lyder, forbliver nogle spørgsmål ubesvarede: Hvad sker der, hvis lejeren af professionelle grunde skal flytte til en anden by inden finansieringsperiodens udløb? Eller kan lejeren ikke længere betale afdragene til tiden af forskellige årsager? Ifølge Axel Guthmann, foreningsdirektør for Landesbausparkassen, er sidstnævnte sag ikke så usandsynlig. Og hvor er motivationen til at spare op til egenkapitalen, hvis du kan få dit eget hjem som en lavindkomsttjener uden besparelser?
Hvordan kan man forhindre, at kriteriet for udvælgelse af dem, der har ret til lejekøb, at der skal være ringe eller ingen egenkapital, fører til absurde situationer? Hvis du ønsker at købe en billig lejlighed fra staten, skal du forkæle dig selv med en dyr ferie oftere og spare så lidt som muligt. Personligt ansvar ser dog anderledes ud.Løs problemet ved fremgangsmåden
LBS-eksperten ser meget mere fornuftige og også mindre bureaukratiske løftestænger for at gøre det lettere for lavtlønnede at købe et hjem:
- Sænkning af byggeomkostninger
Efterspørgslen efter egne huse og lejligheder er nu højere end udbuddet. For at dette kunne ændre sig, skulle byerne have mere byggegrund. Derudover bør overdrevne krav, der gør byggeri unødigt dyre, afskaffes.
Lavere egenkapital Staten ville være nødt til at sænke de supplerende købsomkostninger, som udgør en største andel af egenkapitalen. Skatten på overførsel af fast ejendom skal starte.- At gøre kapitalformationen mere attraktiv
Regeringen bør tackle den planlagte revaluering af boligpræmien i den nærmeste fremtid. Det gode ved det er trods alt, at det hjælper folk med at hjælpe sig selv: Med boligkonstruktionsbonusen støtter staten sin egen besparelsesindsats - og gør dem ikke overflødige, som det ville være tilfældet med lejekøb.
