Et bygningssamfundslån, også kendt som et bygningssamfundslån, hjælper dig med at få din drøm om at eje dit eget hjem til virkelighed - uanset om det er en ny bygning, køb, ombygning eller modernisering. Vi viser dig, hvordan denne finansieringsmetode fungerer. Du finder også ud af, hvilke offentlige tilskud der venter på dig.
Hvad er et boligopsparingslån?
Et boliglån og opsparingslån er en del af et boliglån og opsparingskontrakt: Det er et lån ydet af bygningsselskaberne, som ifølge bygningsselskabsloven kun kan bruges til boligformål - dvs. til finansiering af moderniserings- og renoveringsarbejde, til en ny bygning eller køb af en ejendom. Spekteret af forskellige bygningssamfundslån er bredt: Bygningsselskaber tilbyder deres kunder langsigtede lån med en opsparings- og tilbagebetalingsfase på mere end ti år - for eksempel for at bygge et hus eller købe en lejlighed. Eller kortfristede lån med lave lånebeløb - for eksempel som et moderniseringslån til en ejendom.
Med et bygningssamfundslån betaler et stort antal kreditværdige bygherrer penge i en gryde i henhold til solidaritetsprincippet: Så snart bygningssamfundsopspareren har nået et minimumsbeløb, har han ret til et lavrentelån. Enkelt sagt har et boliglån og en sparekontrakt tre faser som følger:
Besparelsesfase : husbespareren betaler besparelser, der er også renter og offentlige tilskud
Som en del af et huslån og opsparingskontrakt aftaler banker og kunder en bestemt opsparingsperiode, inden for hvilken kunden afhængigt af taksten betaler 40 til 50 procent af boliglånbeløbet til spareplanen - med de fleste boliglån og opsparingssammenslutninger beløber det månedlige besparelse sig til tre til ti pr. Der betales renter af egenkapitalen. Byggesamfundets besparelsesbeløb, der er aftalt i kontrakten, resulterer i størrelsen på opsparingssatsen og det følgende bygningssamfundslån (til orientering: eksperter henviser til det samlede beløb for opsparing og bygningssamfundslån som bygningsselskabssummen).
Godt at vide: Som bygningsselskabsparer kan du bruge specielle betalinger til at øge dine besparelser i bygningssamfundet hurtigere. Derudover tilrådes statstilskudsprogrammer (f.eks. Boligtilskud), da byggeselskabernes renter er relativt lave (se nedenfor).
Tildelingsfase: bygningsselskabsbesparende modtager bygningsselskabsbeløb (opsparing og lånebeløb)
Boliglånet og sparelånet er klar til at blive allokeret, hvis følgende krav er opfyldt: På den ene side skal kunden have opnået den kontraktmæssigt regulerede minimumsopsparingsbalance i den specificerede minimumspareperiode - normalt 18 måneder. Minimumsspartsaldoen er også påvirket af bygningssamfundets tarif. På den anden side bestemmer værdiansættelsesnummeret datoen for udbetalingen: de sparede penge og besparelsens varighed sammenlignes med det kontraktmæssigt regulerede byggesamfundsbesparelsesbeløb og ses i forhold til præstationen for andre bygningssamfundsbesparere. For dig betyder det: En kort spareperiode kombineret med et højt besparelsesbeløb fremmer målvurderingsnummeret ved kassen. Som et resultat kan bygningssamfundsparere se frem til en tidligere tildelingsdato og dermed en tidligere realisering af deres drømmeejendom.
Lånfase: låntager betaler afdrag på lån (renter og tilbagebetaling)
Når dit bygningssamfundslån er klar til tildeling, vil du blive informeret skriftligt af dit bygningssamfund. Du kan derefter acceptere tildelingen helt eller delvist, udsætte den eller afvise den: Du kan derfor vælge mellem at udbetale de indbetalte beløb eller fortsætte med at spare til konstante renter. OBS: Hvis du lader en kontrakt være klar til tildeling i mere end ti år, kan bygningsselskaberne hævde deres opsigelsesret.
Hvis du accepterer en tildeling på en tildelingsdato, begynder lånefasen. Bygningssamfundet betaler sine kunder (nu: låntagere) lånet mod et lånegebyr (ca. to til tre procent af lånebeløbet). Forskellen mellem det aftalte boliglånsbeløb og den opnåede balance til boliglån definerer lånebeløbet. Det afbetales i en kort tilbagebetalingsfase - mellem syv og tolv år. På grund af dette er de månedlige kontante betalinger relativt høje i forhold til realkreditlån. Raterne består af lånerenter og tilbagebetaling - ca. 0,6 procent af boliglånssummen. Efter lånefasen er husbesparelser helt gældfri.
Godt at vide: Hvis du hurtigt vil betale boliglånet og sparelånet, kan du normalt foretage specielle tilbagebetalinger i ethvert beløb.
Bygningsselskaber har ikke tilladelse til at opkræve et kontostyringsgebyr, men nogle kasseapparater opkræver et tillæg.
Er der nogen gebyrer for bygningssamfundslån?
Forbundsdomstolen (BGH) har forbudt lånegebyrer for bygningssamfundslån. Bygningsselskaberne har heller ikke tilladelse til at opkræve et kontoopholdsgebyr for bygningsselskabskontoen, der ændres på lånekontoen efter tilbagebetalingen. Opmærksomhed: Nogle sundhedsforsikringsselskaber opkræver et tillæg (agio), hvilket øger husbesparernes lånegæld. Vi råder dig derfor til at være opmærksom på dette, når du vælger kontrakten.
Bidrag til finansiering af fast ejendom med et bygningssamfundslån: For hvem er det umagen værd?
Hvorvidt et bygningssamfundslån er umagen værd afhænger af det aktuelle rentemiljø: Hvis bygnings- og opsparingsrenten i øjeblikket er på et meget højt niveau, kan bygningssamfundslånet give mening.
Generelt skal bygningsselskabsbesparere regne med relativt lave renter på 0,2 til 1,5 procent, men bygningsselskaberne garanterer dig et billigt bygningssamfundslån - uanset om renten udvikler sig godt eller dårligt på kapitalmarkedet. Rentebeløbet aftales, når kontrakten indgås, og forbliver altid konstant. Dette betyder, at du som boliglånsparer har en fast rente og ikke behøver at frygte valutakursrisici - inklusive langsigtet finansiel planlægningssikkerhed! Så hvis du vil tage en lille risiko med hensyn til udviklingen i renter på kapitalmarkedet, er et bygningssamfundslån en mulighed.
Hvilke offentlige tilskud er berettigede?
- Som en del af boligtilskuddet støtter staten bygningssamfundssparere op til en bestemt indkomstgrænse. Fordelagtigt for unge sparere i byggesamfundet (16 til 25 år): Efter tildelingen kan de frit bestemme kreditten og ofte endda modtage bonusrenter.
- Opmærksomhed arbejdere! Du modtager medarbejderopsparingen , forudsat at du medtager kapitaldannende fordele i en bygningselskabs låneaftale.
- Hvis du bruger Riester-boliglånet og opsparingskontrakten for den bolig, du bruger selv, modtager du Wohn-Riester . Du kan fratrække skatteformål med udgifterne til Riester-kontrakten.
For mere information og godkendelser, kontakt dit bygningsselskab.
