Provenuet fra salget af den gamle ejendom bruges til at finansiere den nye. Takket være en smart bygningssamfundskonstruktion forbliver driftsomkostningerne for familien beregnet.
Petra og Rainer Kämmlein, begge i midten af 40'erne, er fremadrettede mennesker. Da de købte deres hus for femten år siden, mistænkte de allerede, at de ikke ville blive der for evigt. Børnene var små og skulle vokse frit op i landet. Senest som teenager var det klart for forældrene, at andre ting ville blive vigtige. Og for sig selv kunne de ikke forestille sig at blive gammel langt fra byen. Begge elsker musik og teater. "På et eller andet tidspunkt," siger Rainer, "er lægebehandling også et problem, når man vælger et bopæl."
For et år siden begyndte de to at kigge rundt på ejendomsmarkedet. Nu har du fundet det. Et andet hus, men i en bymæssig beliggenhed og konstrueret på en sådan måde, at senere aldersmæssige konverteringer er relativt lette, måske endda adskillelsen af en lejlighed. Også denne gang tænker de små kamme fremad. Det nye domicil koster omkring 350.000 euro med alt tilbehør. Det er næsten tre gange så meget som det foregående - og stadig håndterbart: Begge har etableret sig professionelt i de senere år. ”Det lønner sig nu også, at vi altid har været boliglåner.” Fordi to kontrakter forfalder inden købet, er der tilstrækkelig kapital til rådighed. Pengene er endda nokat bygge bro over driftsomkostningerne for den gamle ejendom et stykke tid - indtil den endelig er solgt, og provenuet også kan strømme ind i den nye finansiering.
Administrerbar Senest om et halvt år forsikrer mægleren, at der er fundet en køber. De første interesserede har allerede set på den familievenlige ejendom. Eksperten estimerer, at de små kamme får omkring 120.000-130.000 euro for dette. Men parret forbliver forsigtigt. Ved hjælp af sin LBS-rådgiver opbygger den finansieringen, så 100.000 euro fra salget er nok til at holde satserne håndterbare. Og Petra og Rainer stoler igen på at opbygge samfundsbesparelser.
Kan planlæggesKonkret betyder det, at de optager et forfinansieringslån til den kapital på 300.000 euro, de stadig har brug for. De betaler dog ikke dette tilbage, de betaler kun renterne. Samtidig indgår de et boliglån og en sparekontrakt til det samme beløb og gemmer det. For efter et år strømmer kapitalen fra salget også ind i bygningssamfundets låneaftale, forkortes tiden indtil tildelingen betydeligt. Efter lidt over seks år er det besparelsesbeløb, som parret fuldstændigt kan erstatte forfinansieringslånet, tilgængeligt. Derefter tilbagebetales kun bygningssamfundslånet. Det bedste ved det: Takket være denne konstruktion er satsen altid fast - fra den første til den sidste dag. Og uanset hvordan renten stiger i de næste par år, er de små kamme ligeglad.
Sikre priser indtil slutningen
I modellen vist i nedenstående tabel køber en familie et hus og har brug for 300.000 EUR i lånt kapital. For at gøre dette optager hun et forfinansieringslån til dette beløb og indgår et boliglån og en sparekontrakt til det samme beløb. Efter salget af en gammel ejendom strømmer 100.000 euro af provenuet ind i bygningssamfundets låneaftale. Denne betaling forkorter tiden til tildeling - raterne forbliver de samme indtil slutningen.
Boligopsparingsplan Classic 15 F3, forfinansieringslån debet rente 1,75% (effektiv årlig rente 1,85%), debet hjem sparelån 2,35% (effektiv årlig rente 2,50%), rente samlede løbetid: omkring 60.258 euro
