At købe en lille lejlighed er også en stor investering for mange. I et første trin er den bedste måde at bestemme, hvad du har råd til, at bruge kreditformlen.
Endelig voksen og økonomisk uafhængig - tanken om et smukt ejerlejlighed kan være fristende. Især nu, når de lave renter gør ejendomsfinansiering billigere end nogensinde. Så hvad venter du på? Den første store investering i livet skal være godt forberedt og beregnet. Den såkaldte kreditformel er nyttig her - og for mange unge fagfolk betyder det at spare.
Bestem størrelsen af egenkapitalen
Eksperter har oprettet en slags gylden regel: Hvis du vil købe, skal du være i stand til at dække mindst 20 procent af omkostningerne (inklusive ekstraudgifter) fra dine egne ressourcer. Tilføj 20 til 30 procent bygningssamfundslån og 50 til 60 procent realkreditlån fra en sparekasse eller bank - og du har en sund blanding. For at bestemme egenkapitalen skal du tilføje alle de besparelser, der er tilgængelige for køb, såsom kontanter, værdipapirer, kreditbalancer på konti og bygningssamfundskontrakter samt andre aktiver, for eksempel en eksisterende ejendom. Alle skal holde en reserve på tre måneders løn for sig selv. Ellers: jo mere egenkapital, jo større er chancen for et realkreditlån ved de bedste betingelser. Betingelserne for bygningssamfundslånet er allerede fastsat i begyndelsen af opsparingsfasen.
Godt at vide: Bausparere kan altid foretage særlige tilbagebetalinger. Du kan også arrangere denne ret til banklånet!
Anvend kreditformel
Om et køb er realistisk, afhænger i sidste ende af, hvor mange penge der er til rådighed til betaling af renter og amortiseringer. Til orientering er det bedst at føre en budgetbog, hvor du registrerer indtægter og udgifter. Livsplanlægning skal også tages i betragtning: et barn kan ændre deres økonomiske situation hurtigt. Med sådanne foreløbige overvejelser og i samtale med en finansieringsrådgiver kan den mulige månedlige byrde bestemmes - og endelig det maksimale lånebeløb.
Godt at vide: Tilskudsprogrammer kan også lindre købere - spørg din lokale myndighed eller kreditinstitut om det.
Med denne tommelfingerregel er finansieringen solid.
Prøveberegning med kreditformlen
Nuværende lave renter aflaster finansfolk. Et eksempel viser hvordan: For et realkreditlån på 100.000 euro, givet aktuelle betingelser (to procent rente og to procent tilbagebetaling), forfalder en månedlig rate på 333 euro. Med fire procent rente og ellers de samme antagelser ville satsen være 500 euro. Over en periode på ti år vil dette tilføje op til omkring 17.000 euro i ekstra omkostninger til renter. Men pas på: selvom finansiering nu virker problemfri, skal den planlægges på lang sigt. Det tager ofte 20 til 30 år for en ejendom at blive betalt. Hvis du kun tilbagebetaler lidt med lave renter, betaler du endnu længere. Frem for alt forbliver en høj restgæld, indtil den faste rente udløber. Eksperter anbefaler derfor i øjeblikket to procent tilbagebetaling eller mere. Det er også umagen værd at låse mini-renter så længe som muligt.
