Sikre renter, justere tilbagebetaling, øge egenkapitalen, skabe rentesikkerhed - Sarah og Tim Hoffmann finansierer i henhold til disse fire principper for at rejse de 320.000 euro til deres nye rækkehus (se nedenfor).
Parret havde 120.000 euro på deres konto, men havde stadig ingen huslånsparekontrakt. LBS-rådgiveren rådede til ikke at investere alle pengene. Det giver mening at afsætte en god tre måneders indkomst som jernreserve. Derfor bruger Hoffmanns 100.000 euro af egenkapitalen. For det manglende beløb optager de to sparekasselån: Rentesatserne er faste i 10 år - og lave. Så du tør have en tilbagebetalingsrate på 2 og 3 procent: gå hurtigt af din gæld! Kombi-Chance Alle indgår en Riester-sponsoreret bygningselskabs låneaftale på 50.000 euro og betaler 142 euro pr. Måned. Dermed udnytter de fuldt ud statstilskud, mens de samtidig bevæger sig mod høje omkostninger, efter at forpligtelsesperioden udløber om 10 år: Derefter erstatter de det første sparekasselån med de sparebeløb, der nu er allokeret. Lige meget,Hvordan kapitalmarkedsrenterne vil være i fremtiden, med boliglån og opsparingskontrakter fra mini-interesse-æraen, er de to ideelle betingelser for boliglånsopsparing sikret. Du kan afvikle den resterende gæld fra det andet sparebanklån (54.300 euro), selvom renten er steget betydeligt. Selv med 5 procent ville deres byrde falde en smule - fra 1.154 euro til 1.036 euro. Takket være god planlægning er Hoffmanns senest efter 21 år gældfri.154 euro til 1.036 euro. Takket være god planlægning er Hoffmanns senest efter 21 år gældfri.154 euro til 1.036 euro. Takket være god planlægning er Hoffmanns senest efter 21 år gældfri.
Sådan drager du fordel af de lave renter
Hjemmet er fundet, ligesom finansieringen: Kombinationen af et boliglån og en sparekontrakt med Wohn-Riester og et sparekasselån baner vejen for et par med to børn til at flytte til familiehjemmet. Eksemplet: begge 36 år, beskæftiget med en årlig bruttoindkomst på 50.000 og 40.000 euro, børnene blev født i 2010 og 2013.
| Købspris nyt rækkehus | 300.000 euro |
| Notar og skat for overførsel af fast ejendom | 20.000 euro |
| Udgifter i alt | 320.000 euro |
| Kapital | 100.000 euro |
| Finansieringsbehov | 220.000 euro |
* Afrundede værdier
** For den effektive årlige rente antages den aktuelt variable lånerente på 2% i overensstemmelse med de lovbestemte krav for tiden efter afslutningen af den faste rente.
Kilde: LBS BW
| månedligt gebyr i lånefasen * | 1. til 10. år | 11-21 år | |
| Sparebanklån 1 ** bundet lånerente 2,0%, 3% første tilbagebetaling , effektiv årlig rente 2,02%. Efter 10 år erstattes den resterende gæld på ca. 100.000 euro af både Riester boliglån og opsparingskontrakter. | 150.000 euro | 625 euro | |
| Sparebanklån 2 ** bundet lånerente 2,2%, 2% første tilbagebetaling , årlig procentsats 2,22%. Efter 10 år udvides den resterende gæld på ca. 54.300 euro til 5% fast lånerente og vil blive tilbagebetalt fuldt ud efter yderligere 11 år. | 70.000 euro | 245 euro | 536 euro |
| To Riester- boliglån og opsparingskontrakter til et husopsparingssum på 50.000 euro hver, begge tarif Classic FG5-R, inklusive kvoter på 154 euro + 300 euro hver, fast lånerente 2,35%, effektiv årlig rente efter tildeling 2,62%, opsparingsperiode ca. 10 år, lånetid ca. 11 år. | 284 euro | 500 euro |
|
| Alt i alt | 220.000 euro | 1.154 euro | 1.036 euro |