Hvad der stadig ikke er klart for mange i dag: Banker yder ofte ikke neutral rådgivning, når det kommer til investeringsrådgivning, men hovedsagelig kommissionsstyret. Det, der tilbydes, er ikke det, der passer til kunden, men hvad der giver mest provision eller skal sælges i stort antal som et internt produkt. Uafhængige økonomiske rådgivere er kun dem, du betaler selv, kaldet gebyrrådgivere ved lov. Omkostningstjekeksperten forklarer i vores interview, hvilke omkostninger du skal beregne for sådanne konsulenter, og hvad finansielle konsulenter koster inden for andre områder.
Spørgsmål: Hvad koster en finansiel rådgiver?
Eksempel på omkostningskontrol: Gebyret, som en finansiel rådgiver måtte opkræve, er ikke fastsat ved lov, så omkostningerne varierer fra rådgiver til rådgiver.
Den dag i dag er der to almindelige aflønningsmodeller for gebyrrådgivere og investeringsrådgivere:
- i henhold til timeprisen
- i henhold til indskudsvolumen
Fakturering i henhold til timeprisen
Timepriserne for en privat finansiel rådgiver er omkring € 150
Der er undertiden store forskelle i timepriserne, men middelværdien er nu kommet op omkring EUR 150 pr. Time . I praksis er det dog muligt at koste mellem 100 EUR pr. Time og 250 EUR pr. Time.
I modsætning hertil er omkostningerne for finansielle rådgivere ved forbrugerrådgivningscentre noget lavere. Afhængigt af forbundsstaten kræves der mellem EUR 60 og EUR 100 i timen til konsultationen.
Den indledende konsultation med konsulenten er normalt gratis, men ud over den direkte konsultation er der naturligvis timer brugt på at forberede og følge op på konsultationen.
Normalt handler dette om en engangs økonomisk konsultation, hvor alle vigtige emner diskuteres og en individuelt tilpasset investeringsstrategi udarbejdes.
Fakturering i henhold til indbetalingsvolumen
Især inden for formueforvaltning er der ofte behov for et langsigtet og regelmæssigt samarbejde, og gebyrets aktivforvalter sørger løbende for, at aktiverne optimeres og maksimeres.
Her er en times fakturering mulig (som det er sædvanligt med din egen skatterådgiver på trods af løbende support), men i dette tilfælde finder du faktureringsmodeller, hvor procentandele af indskudsvolumen bruges.
Beløbet kan variere fra finansiel rådgiver til finansiel rådgiver, og forskellige satser kan også være nødvendige afhængigt af aktivernes størrelse.
Rådgivning fra Kommissionen
I nogle tilfælde modtager finansielle rådgivere provisioner i det firecifrede interval
Med kommissionsstyret rådgivning er der ingen omkostninger for kunden , den finansielle rådgiver modtager en provision fra udbyderen af det finansielle produkt. Disse provisioner kan være meget høje i individuelle tilfælde, og med individuelle livs- og pensionsforsikringer kan de endda gå i det firecifrede interval.
På trods af eliminering af dine egne omkostninger bør sådanne konsultationer snarere undgås i praksis: det kan aldrig sikres, at konsulenten ikke bare anbefaler det produkt, som han modtager den højeste provision for, uanset om produktet anbefales til kunden eller ej . Dette behøver ikke at være tilfældet i alle tilfælde, mange konsulenter arbejder faktisk korrekt - men der er stadig en risiko, især på grund af det særlige provision af visse produkter (som nævnt ovenfor)
Derudover skal du overveje, at du med indgåelsen af produktet indirekte samfinansierer provisionen for konsulenten og muligvis også en del af salgsstrukturen.
I tilfælde af en gebyrbaseret rådgiver, der ikke hævder nogen provision, kan betingelserne for et produkt undertiden være gunstigere, fordi færre supplerende omkostninger skal samfinansieres.
Omkostningseksempel fra praksis
Vi ansætter en kapitalforvalter, der løbende skal tage sig af vores anlægsaktiver på EUR 500.000. Vores aktivforvalter betales som en procentdel af aktivbeløbet.
| Stolpe | pris |
|---|---|
| månedligt 0,05% af anlægsaktiver | 250 EUR månedligt gebyr |
| Samlede årlige omkostninger til investeringsrådgivning | 3.000 EUR |
De viste omkostninger blev afholdt i et specifikt individuelt tilfælde med en bestemt procentdel aftalt med den finansielle rådgiver. Omkostningerne kan naturligvis også variere markant i andre tilfælde.
Spørgsmål: Hvad bestemmer prisen for en finansiel rådgiver?
Ekspert med omkostningskontrol: Mange faktorer spiller en rolle her:
- om det er kommissionsstyret rådgivning eller gebyrrådgivning
- inden for hvilket område rådes (investeringsrådgivning, aktivrådgivning, finansieringsrådgivning, pensionsrådgivning osv.)
- hvor kompleks konsulentopgaven er
- hvad tid der er til forberedelse og opfølgning på gebyrrådgivning
- om det opkræves i henhold til timesatsen eller i forhold til andelen af indskudsvolumenet
- hvilke timepriser eller procentdele af aktiver, der forhandles med den respektive rådgiver
- hvad enten det er en engangs eller løbende konsultation
Omfanget og formålet med den finansielle rådgivning bør afklares, inden rådgivningen gives
I individuelle tilfælde bør du på forhånd afklare dit eget behov for rådgivning. Hvilke mål forfølger du, hvor har du brug for support og rådgivning nøjagtigt? Finansieringsrådgivning om bygning af et hus vil helt sikkert være mere omfattende end investeringsrådgivning om en forholdsvis lille investering.
Løbende investeringsrådgivning kan være særlig værd, hvis du støt vil øge din formue - og hverken har tid eller viden til konstant at tage sig af det selv. Den succes, som en finansiel rådgiver kan opnå gennem kyndig investering, kan ofte overstige sit gebyr, hvis der er lidt mere formue.
Spørgsmål: Er det muligt at trække gebyrbaseret rådgivning fra skat?
Ekspert med omkostningskontrol: Grundlæggende foreskriver lovgiveren, at gebyrbaseret rådgivning (f.eks. Investeringsrådgivning ) kan trækkes fra skat som indkomstrelaterede udgifter, hvis de er relateret til fremtidig skattepligtig indkomst. Disse kan også være konsulentomkostninger til din egen pension.
Rådgivning om indtægter fra kapitalaktiver er derimod ikke længere fradragsberettiget som forretningsomkostninger. Der er kun undtagelser fra dette i visse individuelle tilfælde. Din egen skatterådgiver kan give oplysninger om dette.
