Hvordan finder du den rette balance mellem indtægter og udgifter? Hvor høje er dine faste omkostninger nøjagtigt, og hvor er der stadig potentiale for besparelser? Beregning af de månedlige udgifter er faktisk meget enkel og hjælper dig meget med din økonomiske planlægning. Læs her, hvor meget livet koster pr. Måned, og hvor let det er at udarbejde et budget. Er du klar til et økonomisk perspektiv?
Hvor meget koster livet om måneden?
For at få et kontantfald og vide, hvor mange penge du skal bruge eller lægge til side, skal du opdele dine månedlige udgifter i detaljer. I starten anbefales det først at få et overblik over de faste omkostninger, dvs. leveomkostningerne og andre faste udgiftsposter. Dette vil tage noget tid, hvis det er første gang du gør dette. For at få det mest nøjagtige resultat, skal du også bruge nøjagtige beløb. Det betyder: se på dine regninger og opdel beløbet for hver måned. For et første groft overblik kan du også stole på afrundede skøn eller faste priser.
tip: Vi anbefaler, at du bruger en Excel-tabel, hvor du indtaster alle elementerne lodret til venstre og nedskriver alle måneder vandret, dvs. øverst. Selvfølgelig kan du også tage et A3-ark papir og optage denne tabel manuelt.
Følgende faste omkostninger forekommer i de fleste tyske husstande:
- Lejeomkostninger eller afdrag på lån til boligejerskab
- Vand og elektricitet (muligvis gas, hvis du laver mad med en gaskomfur)
- Opvarmning (gas, olie, pellets, træ - den nemmeste måde er at dividere det årlige beløb med tolv måneder)
- Forsikring
- Skatter og gebyrer (f.eks. Affald)
- Mobilitetsomkostninger: bus- eller togbilletter, bil- eller cykelforsikring, parkeringsudlejning, benzin, køretøjsafgift, leasingomkostninger, omkostninger til motorcyklen
- Medier: Internet- og telefonforbindelse, mobiltelefon, GEZ-omkostninger, streamingtjenester, betalings-tv
- Mad
- Apoteksprodukter og rengøringsmidler
- tøj og sko
- Kæledyr (glem ikke hundeansvar)
- Bidrag: fagforeninger, klubber, foreninger, sportsstudie, bibliotekskort, daginstitution
- Fritidsaktiviteter: biograf, restaurantbesøg, kulturelle abonnementer, magasiner
- Tilbagebetaling af lån på afdragskøb
En families leveomkostninger stiger år efter år, ofte hurtigere end indkomsten.
Der er også poster, der ikke er en del af de klassiske månedlige udgifter, men som også opstår:
- Medicin eller co-betalinger til medicinske regninger
- Rejseudgifter til ferie
- Gaver
- Møbler og elektriske apparater
- Dekorative genstande til hjemmet
- Frisør, skønhedssalon, frisør
- donere
- Omkostninger til arbejde i haven
- Skoleudstyr: skolebøger, nyt penalhus, notesbøger, kuglepenne, ny skoletaske
- Håndværkerregninger
Du kan enten dele disse summer med tolv måneder og tildele et delbeløb til hver måned, eller du kan kun tildele dem til de måneder, hvor du faktisk har brugt pengene.
Hvilken rolle spiller et budget i den økonomiske planlægning?
Ved at føre et budget eller en husstandsbog kan du holde styr på din månedlige indkomst og udgifter. På denne måde kan du også finde emner, som du måske ikke har fundet ud af at være så store eller omfattende. Der er potentiale for besparelser her: penge, du kan spare med lidt indsats og lidt disciplin, og som derefter kan bruges til din økonomiske planlægning. For eksempel at opbygge egenkapital hurtigere til at bygge et hus, at investere et redeæg, at spare på dit drømmekøkken eller at øge opsparingsgraden til dit boliglån og opsparingskontrakt. Når du vil ansøge om et lån, gennemfører banken dig en kreditcheck. For at være forberedt på dette er det værd at tage et kontantfald, før du taler med bankrådgiveren. For på denne måde ved du allerede på forhånd det beløb, du kunne betale månedligt,uden at skulle spænde dit bælte for stramt. I dette tilfælde er det meget vigtigt, at du er ærlig. Ellers står du over for personlig konkurs før eller senere.
Hvordan udarbejder du et budget?
Du har ikke brug for en grad i økonomi eller forretningsadministration for at udarbejde et budget. Den første vigtige beslutning her er: Hvordan fører jeg min budgetbog? Old school på papir, for eksempel i en ordforrådsbog? I et Excel-regneark på computeren? Bruger du en app? Eller ved hjælp af et værktøj på netbankens side i din husbank? Det skal være let for dig at bruge og hurtigt tilgængeligt. Hvis du hurtigt glemmer udgiftsposter, er en app på din smartphone eller en ordforrådsbog mere den rigtige måde, fordi du kan indtaste det beløb, der er brugt der umiddelbart efter købet. Enhver, der stadig husker den kaffe, der skal gå efter arbejde, som de hentede hos deres kolleger om eftermiddagen, kan også gemme din-best-home.net-mappe på computeren hjemmefra.
Og afsted: indtast din indkomst i begyndelsen af måneden, og tildel et varenavn til de forskellige månedlige udgifter. Igen afhænger det lidt af din personlige smag. Er "varm leje" nok for dig som udgiftspost? Eller vil du kunne kontrollere, om de nyligt gennemførte energibesparende foranstaltninger har hjulpet? Derefter skal du opdele leje- og ekstraomkostningerne separat.
Indtast nu det nøjagtige udgiftsbeløb i hver kolonne. I slutningen af tabellen sammenlignes din indkomst med dine månedlige udgifter.
Lommepenge er også en del af de månedlige udgifter - og du kan lære at spare i en ung alder.
Nogle husholdningsregnemaskiner på Internettet, som du kan bruge til at få et indledende overblik, bruger faste satser. Disse er dog kun delvist pålidelige. I Tyskland svinger lejepriser så meget fra stat til stat, at en gennemsnitspris ikke behøver at matche din virkelighed. På den anden side giver disse husholdningsregnemaskiner dig et indledende groft skøn over, hvordan du er økonomisk. Og når regnemaskinen viser dig, at du teoretisk set stadig har 300 euro om måneden, men du sidder tilbage med to euro i slutningen af måneden, så ved du, at du skal tilpasse din økonomiske planlægning og hurtigst muligt har brug for en budgetbog til at kontrollere dine månedlige udgifter .
Hvilken procentdel af lønnen skal bil, husleje og mad tegne sig for hver måned?
I de fleste husstande er husleje, bil eller mobilitet og mad de tre bedste poster på listen over månedlige udgifter. Men hvilken procentdel skal det højst være, så der stadig er nok penge tilbage til alt andet i livet?
Ifølge det føderale statistiske kontor tegnede bolig, mad og tøj sig for omkring 51 procent af de private forbrugsudgifter i Tyskland i 2018. I gennemsnit var det 1.390 euro pr. Måned. De samlede forbrugsforbrug var følgelig 2,704 euro og dermed 10,5 procent højere end i 2013 eller 31,2 procent højere end i 1998. Den anden del af de månedlige udgifter til familier i Tyskland består af ikke-forbrugerudgifter Forsikrings- og lånerenter - disse var i gennemsnit 484 euro pr. Måned.
De månedlige udgifter fordeles i gennemsnit som følger:
- Boliger: 34 procent af forbruget
- Mad: 13 procent af forbruget
- Mobilitet: 14 procent af forbruget
- Beklædning: 5 procent af forbruget
- Fritid, underholdning og kultur: 11 procent af forbruget
Resten af det månedlige forbrug er spredt på kommunikation, uddannelse, indretning, spisning, sundhed, varer og tjenester.
Husholdninger i Tyskland bruger i gennemsnit 61 procent af forbruget på biler, leje og mad - men det er ikke 61 procent af indkomsten, fordi ikke-forbrugsudgifter også går væk fra indkomst. I øvrigt tjente en gennemsnitlig medarbejder i Tyskland 24.077 euro netto i 2018. Det betyder € 2.006 netto pr. Måned. Så hvis du er den eneste forsørger eller bor i en enkelt husstand, er inputtalene ikke korrekte for dig, men statistisk set er procentdelen af din indkomst korrekt.
Hvad er 50-30-20 reglen?
I henhold til 50-30-20 reglen skal du opdele dit månedlige budget i tre beløb: faste omkostninger, fritid og besparelser.
- 50 procent: Dette inkluderer de månedlige faste udgifter, leveomkostningerne. Så boliger inklusive energi- og supplerende omkostninger, mobilitet, forsikring, vedligeholdelsesbetalinger, kommunikation, skatter, mad og tøj. Hvorved varen "levende" kan udgøre omkring 30 procent af disse 50 procent. Dette har dog ikke kun været tilfældet i lang tid, ikke kun i de dyreste byer i Tyskland.
- 30 procent: I henhold til reglen kan denne procentdel af din indkomst bruges til dine fritidsaktiviteter. Kloge sind viser alt, hvad der ikke er vigtigt for overlevelse i denne kategori. For eksempel betalte tv-omkostninger eller abonnementer på magasiner. Selvom de betales månedligt og faktisk er faste omkostninger. Men da du kan overleve uden betalings-tv, behøver disse omkostninger ikke nødvendigvis at blive inkluderet i den første kategori og hjælpe med at forbedre dine balancer.
- 20 procent: Denne del af indkomsten bruges til at betale aktuelle forbrugerlån, til at spare op eller til at opbygge kapital. Eksperter vurderer disse penge som løn og råder dig til at få debiteret disse 20 procent straks i begyndelsen af måneden. Ifølge mottoet: gem det, der er tilovers - som om du betaler din udlejer, hvad du har tilbage hver måned. Ideelt set opretter du af disse 20 procent et redeæg på en hurtigadgangskonto til opkaldspenge, som skal være omkring tre månedsløn netto eller det beløb, du personligt føler dig godt tilpas med. Så snart redeæget er fyldt, kan de 20 procent strømme ind i en bygningselskabs låneaftale eller en anden kapitalinvestering.
Så lad os tage de 2.006 euro, som en medarbejder, der bor i Tyskland, i gennemsnit tjente i 2018. I henhold til dette skal du bruge: 1.003 euro til faste omkostninger, 601,80 euro til fritidsaktiviteter og 401,20 euro til at spare.
Her kan du downloade en tom formular til gratis registrering af dine månedlige husstandsudgifter og udskrive dem selv. Så du har altid et overblik!
