En solid investering, et planerbart finansieringsinstrument og den bedste renteforsikring - kort sagt: besparelser på boliglån er umagen værd. Vi forklarer her, hvordan man bedst kan gå videre, og hvad finansieringsmodellen præcist betyder.
Grundideen er imponerende enkel: dem, der sparer regelmæssigt, systematisk opbygger egenkapital og samtidig erhverver retten til et lavrentelån, der kan bruges til boligformål. Lånrenterne er allerede faste, når kontrakten indgås. Bygningssparere kan således nyde rentesikkerhed helt op til sidste rate. Hertil kommer, at staten støtter bygningssamfundets opsparere økonomisk: Riester-kvoter til boliger, bonusser til boligbyggeri og medarbejderbesparelser er mulige finansieringskilder.
Der er altid to faser i opbygningen af samfundsbesparelser: For det første opsparingsfasen, hvor egenkapital opbygges med regelmæssige betalinger - plus renter og subsidier. Når boliglånsbeløbet er klar til allokering, kan boligbespareren kalde lånet op. Med månedlige rater - plus subsidier - tilbagebetaler han sin gæld i lånefasen.
Stærkt samfund
Besparelser, kreditrenter, præmier og tilbagebetalinger flyder i en fælles pot. Fra disse ydelser fra den ene byggefirma sparer Bauparkasse lånet til det andet. Den enkelte hjemmebesparer forbliver fleksibel. Han kan til enhver tid forkorte lånefasen og gratis gennem særlige tilbagebetalinger eller tilpasse kontrakten i løbet af løbetiden til hans skiftende levevilkår.
Sikre penge
I henhold til den strenge lov skal bygningssamfundet investere sikkert og med lav risiko, for eksempel i statsobligationer i euroområdet eller i realkreditobligationer.
Gem først
Med den klassiske model gemmer du først en bestemt del af det kontraktmæssigt aftalte bygningssparebeløb. Normalt er dette 40 til 50 procent. Derefter tildeles saldoen plus lånet, som spareren gradvis betaler tilbage. I løbet af hele løbetiden fritager staten bygningssamfundsbesparere med tilskud.
En undersøgelse viste også, at bygningssamfundssparere sparer flere penge end ikke-byggefællesskabsbesparere.
Penge med det samme
Et forfinansieringslån består af et boliglån og en sparekontrakt - også mulig med Riester-tilskud - plus et forudbetalingsfrit forskudslån. Efter tildelingen erstatter bygningssamfundslånet lånet på én gang.
Alsidig i brug
Boligopsparing kan bruges til at bygge, købe, renovere og modernisere boligejendomme. Byggesamfundets opsparingsprincip har bevist sig gennem årtier. Som en interesseforsikring har opsparing i bygningssamfundet aldrig været så attraktiv som den er i dag. Som med andre former for investering forventes der i øjeblikket ingen høje opsparingsrenter. Men selv når du underskriver et boliglån og en sparekontrakt, er lånerenten fast i hele løbetiden - og den er i øjeblikket ekstremt billig. Flere og flere sparere sikrer denne fordel og skyder samtidig af statsstøtte. Næsten 30 millioner boliglån og opsparingskontrakter gemmes i Tyskland. Selvfølgelig: Når alt kommer til alt er dit eget hjem en god pension, som du kan nyde, selv før du går på pension.
Et huslån og opsparingskontrakt er så fleksibel
Boliglån og opsparingskontrakter tilpasser sig alle levevilkår - og tilbyder stadig den størst mulige sikkerhed: statens præmier og godtgørelser bevares, ligesom retten til det lave boliglån er.
|
Startposition |
Hvad du kan gøre |
Resultat |
|---|---|---|
|
Dine økonomiske behov er større, end du troede, da du underskrev byggeforeningskontrakten. |
Du øger boliglånet og opsparingsbeløbet. |
Låneretten vokser i samme omfang. |
|
Du har brug for penge tidligere end planlagt. |
Du skifter til en anden takst. |
Besparelsestiden forkortes, byggesamfundskontrakten tildeles tidligere. |
|
Du har ikke brug for al kapital med det samme. |
Du deler kontrakten. |
Du kan bruge Bauspar-summen gradvist. |
|
De vil slet ikke bygge eller købe mere. |
Du overfører kontrakten til nære slægtninge. |
Modtageren påtager sig alle rettigheder og forpligtelser. |
|
Du har en økonomisk flaskehals. |
Du opsiger kontrakten. |
Ikke anbefalet, men muligt. |
Du kan bruge bygningssamfundets midler til dette
Et udpluk:
- Opførelse og køb af boligejendomme, herunder sommerhuse, der er beboelige hele året rundt
- Køb af byggegrunde og erhvervelse af arvelige bygningsrettigheder til opførelse af boligejendomme
- Yderligere købsomkostninger såsom notargebyrer og mæglergebyrer
- Udviklingsomkostninger i boligområder
- Moderniseringsforanstaltninger, f.eks. Installation af et nyt badeværelse, også i den lejede lejlighed
- Foranstaltninger til forbedring af energieffektiviteten: isolering, udskiftning af vinduer eller lignende
- Installation af et nyt varmesystem eller et solcelleanlæg
- Installer indbrudssikring
- Konverteringsforanstaltninger, for eksempel for at fjerne barrierer eller for at få boligareal
- Udskiftning af et eksisterende lån til boligformål
- Erhvervelse af permanente boligrettigheder (for eksempel i et aldershjem)
- I tilfælde af arv: betaling af medarvinger til boligejendomme