I anlægsfasen, bygherrens ansvar, efter afslutning, boligbygningen og husholdningsforsikringen: Find ud af, hvilke forsikringsejere der skal tegne i hvilken fase, og hvad beskyttelsen koster.
At bygge et hjem er en udfordring. Alt går ikke altid glat. Bygherrer bør være forberedt på sådanne tilfælde. "Det er bedst at komme i kontakt med forsikringsselskabet inden den banebrydende ceremoni," anbefaler Sebastian Meier fra Association of Public Insurance. En hel række forsikringer giver mening til fuldstændig beskyttelse i bygge- og boligfasen.
|
Forsikring for bygherrer |
Husejerforsikring |
|---|---|
|
Bygherrer ansvar |
Husejereforsikring |
|
Ejendomsansvar |
Elementær forsikring |
|
Bygningsforsikring |
Husforsikring |
|
Husejereforsikring |
Privat ansvar |
|
Brand-, ledningsvand- og skalforsikring |
Hus- og grundejeransvar (kun som udlejer) |
|
Ulykkesforsikring for bygningsarbejdere |
Ansvar for vandskader (kun for |
|
Varighed eller restgældsforsikring |
Glasforsikring |
Forsikring for husbygning
Ulykker på byggepladsen kan hurtigt antage et eksistentielt niveau. Hvis f.eks. Et legende barn falder ned i en utilstrækkeligt sikret konstruktionsaksel og skader sig selv, eller hvis en ven, der hjælper med sit eget bidrag, falder ned ad trappen, redder forsikringsselskaber bygningsejeren fra de økonomiske følger af erstatningskrav. Tyveri af materiale eller skader forårsaget af særlige vejrforhold kan og bør dækkes. For ikke at nævne bygge- og færdiggørelsesforsikringer, der i det mindste beroliger nerverne, selvom de sjældent bruges.
1. Byggeransvar
Bygherrer er ansvarlige for sikkerheden på byggepladsen. Hvis der sker noget, er de ansvarlige for skader, det være sig på mennesker eller ejendom. Derfor skal du som bygningsejer absolut tegne bygherrens ansvarsforsikring.
Hvem er det til?
"Hvis du planlægger at bygge et hus og ønsker at færdiggøre bygningen inden for to år, skal du tegne bygherrens ansvarsforsikring, når du køber ejendommen, ofte bare kaldet bygherreforsikring," råder Sascha Straub, konsulent inden for finansielle tjenesteydelser hos det bayerske forbrugeragentur.
Hvad dækker det?
Alle personlige skader, ejendom og økonomiske skader på byggepladsen. Men også farer, der stammer fra det stadig uudviklede land.
Tip : Mange private ansvarsforsikringer inkluderer allerede ledige arealer. Hvis dette er tilfældet, kan du vente, indtil byggeriet begynder at tegne ejerens ansvarsforsikring.
Hvad koster bygherrens ansvarsforsikring?
Forsikringssummen skal være mindst tre millioner euro. Derefter beløber omkostningerne sig til 150 til 180 euro om året (med to års konstruktion).
2. Hus & grundlæggende ansvar
Husforsikringen og grundlæggende ansvarsforsikring dækker personligt, materielt og økonomisk skader på din ejendom.
Hvem er det til?
Denne politik anbefales til udlejere. Hvis for eksempel en lejer falder i mørket, fordi trappebelysningen er defekt, vil bolig- og grundejerens ansvarsforsikring yde erstatning. Indgåelsen af en sådan kontrakt kan også komme i tvivl for ejendomskøberne (i stedet for bygningsejerens ansvar) - men kun hvis de endnu ikke har en bestemt konstruktionsintensiv.
Hvad dækker det?
For eksempel: En lejer glider på den tilstødende og ikke-ryddede sti om vinteren. Eller: Et barn leger på den åbne eng, snubler ind i et musehul og knækker et ben.
Hvad koster ejendomsansvar?
Med et forsikringssum på tre millioner koster hjemme- og grundejeransvar 50 til 90 euro om året. Tip : Inkluderet i personlig ansvarsforsikring for ejere.
3. Bygningsforsikring
Vind og vejr kan påvirke en bygningsskal, ligesom hærværk. Hvis der er skader på materiale eller bygningsarbejde i løbet af anlægsperioden, dækker bygningsforsikring det.
Hvem er det til?
For alle bygherrer, uanset om de bygger et præfabrikeret hus eller et arkitekthus, er byggeforsikring et must.
Hvad dækker det?
Alle beskadigede eller ødelagte byggematerialer: For eksempel kan den nyhældte afstrygning blive ubrugelig på grund af gennemtrængende mudder efter regn. Skader forårsaget af naturlige kræfter (f.eks. Oversvømmelser) er også dækket. Byggeforsikring beskytter også mod tyveri af værdifulde byggematerialer som stål eller jern. Det slutter med færdiggørelsen af bygningen.
Hvad koster byggeforsikring?
Med et forsikringssum på 280.000 koster byggeforsikringen engangsbeløb fra 500 til 600 euro.
4. Brandskaleforsikring
Brandskaleforsikringen udfylder et hul, der ikke er dækket af byggeforsikringen og dækker skader, der kan opstå som følge af brand, lyn eller eksplosion i skallen.
Hvem er det til?
Det er bestemt en del af "must" -pakken for alle bygherrer.
Hvad dækker det?
Brandskaleforsikringen giver beskyttelse mod skader på skallen mod brand, lynnedslag eller eksplosioner.
Hvad koster brandskaleforsikringen?
Omkostningerne afhænger af summen af de rene byggeomkostninger (dvs. uden hjælpeforhold til byggeomkostninger). Enhver, der som bygherre vælger den senere boligforsikring fra starten, får ofte brandskaleforsikringen gratis fra deres udbyder.
En vigtig forsikring er byggeforsikringen. Blandt andet betaler det for skader forårsaget af tyveri på byggepladsen.
5. Bygningsarbejderforsikring
I henhold til loven skal hjælpere rapporteres til byggebranchen og forsikres der via bidraget.
Hvem er det til?
Mange bygherrer vil spare ved at gøre deres egne ting. Men enhver, der bygger alene og støttes af slægtninge eller venner, bør beskytte sig selv og deres hjælpere med en bygningsarbejderforsikring. For bygherren og hans partner anbefales privat ulykkesforsikring til personlige bidrag.
Hvad koster en bygningsarbejderforsikring?
1,50 euro pr. Arbejdet time.
6. Betalingsbeskyttelsesforsikring eller livsforsikring
Mange institutter gør livsforsikring til en forudsætning for at yde et lån. Hvis det værste kommer til det værste, bruges de overlevendes sum til at tilbagebetale lånet. Term livsforsikring er ren dødsbeskyttelse, ikke en opsparingskontrakt. Der er forskellige former: klassisk og tilknyttet livsforsikring samt faldende livsforsikring. For sidstnævnte tilpasses forsikringssummen til tilbagebetalingsprocessen for finansiering af fast ejendom.
Hvem er det til?
Term livsforsikring giver mening for alle, der skal dække en familie. I tilfælde af død modtager modtageren et fast beløb. Dette hjælper f.eks. Med at fortsætte med at betjene ejendomslånet efter at have mistet indkomst. Term livsforsikring er en form for restgældsforsikring og er ideel til alle, der optager et større lån (for eksempel til en længere rejse eller en bil).
Hvad dækker det?
En restgældsforsikring forhindrer familien i at blive tilbage med gæld til at købe et hus. I tilfælde af død, arbejdsløshed eller handicap betaler det ikke et fast beløb, men den resterende rate.
Hvad koster livsforsikring?
Med et forsikringssum på omkring 200.000 euro koster forsikring for en 30-årig mand fra 170 euro om året. I modsætning til kapitalforsikring er præmien for livsforsikring billig. For et par uden børn skal forsikringssummen være en årlig nettoindkomst; dette beløb fordobles for hvert barn. En prissammenligning er umagen værd. Sørg for at få gode råd, inden du er uddannet.
7. Yderligere forsikring for alt, hvad bygningen har at gøre
-
Bygningsgarantiforsikring
Bygningsgarantiforsikring betaler, hvis konstruktionsfejl først dukker op år efter afslutningen, og entreprenøren i mellemtiden er blevet insolvent. Byggeentreprenøren tegner selv denne ejendomspolitik. Det er fordelagtigt for klienten, at forsikringsselskabet udsætter entreprenørfirmaet for en solvenscheck.
Tip : Som bygherre skal du insistere på, at virksomheden kan fremlægge bevis for en sådan forsikring til din fordel, inden du afgiver ordren.
-
Maskinafbrydelsesforsikring
Maskinafbrydelsesforsikring dækker skader på lånte eller lejede entreprenørmaskiner. Det kan ikke konkluderes af klienten, men det skal være muligt for udlejeren eller långiveren at præsentere det.
Når du bygger et hus, skal du altid forsikre dig selv tilstrækkeligt, så din livslange drøm er godt beskyttet i alle situationer.
Forsikring efter flytning i det færdige hus
Hvis de egne fire vægge er klar, kommer der nye forsikringer til husejeren. Brandskaleforsikringen slutter, mens boligforsikringen begynder nu. Privat ansvar bliver aktiv som efterfølgeren til bygherrens ansvar. Og husets indhold, husholdningsartiklerne, skal også forsikres. Her er vores detaljerede oversigt over forsikringerne i boligfasen.
1. Hjemforsikring
Med accept af huset kræver finansieringsbanken indgåelse af brandforsikring eller bygningsforsikring. Dette er f.eks. Ansvarlig for skader på den færdige ejendom forårsaget af storm eller brand. I tilfælde af et samlet tab modtager ejere (med såkaldt glidende ny værdiforsikring) midlerne til at være i stand til at genopbygge bygningen med samme type og kvalitet.
Hvem er det til?
Generelt for alle husejere, da det er ansvarligt for at reparere blændende skader. Det månedlige beløb, der skal hæves for forsikringen, sammenlignes derfor på ingen måde med en mulig skade.
Hvad dækker bygningsforsikringen?
Det beskytter bygningen mod risikoen for storme, brand, hagl, eksplosion, lynnedslag og ledningsvand. Hus og supplerende bygninger kan forsikres, f.eks. Carport eller havebure. Ejendomspolitikken dækker også tilbehør til hjemmet såsom solsystemer, markiser og antenner.
Ikke desto mindre tilrådes forsigtighed: fordi tilføjelser, udvidelser og konverteringer ikke er inkluderet. For eksempel, hvis du forbedrer varmeisolationen i dit hus eller udvider loftet, skal du rapportere dette til dit forsikringsselskab i planlægningsfasen - ellers kan du være underforsikret i tilfælde af et krav, og du modtager ikke den fulde erstatning.
Hvad koster hun?
Det er vigtigt, at du korrekt måler forsikringssummen for din husejerforsikring. Forsikringssummen skal nødvendigvis dække den sædvanlige lokale nybygningsværdi i dit hus inklusive alle arkitekt- og andre planlægningsomkostninger. Du bør derfor blive enige om, hvad der er kendt som glidende ny værdiforsikring i din ejendomspolitik. I dette tilfælde sker der en automatisk justering af de skiftende byggepriser og arbejdsomkostninger i byggebranchen. På denne måde er du i det mindste beskyttet mod underforsikring som følge af prisstigninger.
Eksempel: Med et forsikringssum på 350.000 euro skal du betale omkring 125 til 500 euro om året. De store prisforskelle kan forklares med de mange faktorer, der bestemmer prisen, såsom bygningens alder, tagform, placering, brug og udstyr.
Godt at vide : I øvrigt kan husejereforsikring også tegnes uden at angive et forsikringssum. Man taler her om den såkaldte boligarealmodel. Præmien er baseret på boligarealet, bygningstypen og bygningsudstyret. Da der ikke er noget forsikringssum, skal den nøjagtige beskrivelse af bygningen dokumenteres i forsikringen.
Brandforsikring eller husejereforsikring beskytter den nye bygning mod risikoen for storm, brand, hagl, eksplosion, lynnedslag og ledningsvand.
2. Naturfareforsikring
Kraftig nedbør kan gøre den mest fredelige strøm til en voldsom flod og få gadekanaler til at løbe over. Hvis oversvømmelser trænger ind i huse, eller hvis der er et jordskælv eller jordskred, opstår der skader, der ikke er dækket af boligbyggeri og husstandsforsikring.
Hvem er det til?
Da storme og ekstreme vejrforhold forekommer oftere end sjældent i disse dage, anbefales elementær forsikring til alle husejere, især selvfølgelig i risikoområder. Af de 19 millioner ejere af bygningsforsikring er imidlertid kun omkring seks procent forsikret mod naturlige farer, ifølge Sammenslutningen af den tyske forsikringsindustri.
Hvad dækker det?
Grundforsikringen træder i kraft i tilfælde af skader forårsaget af oversvømmelser, snetryk, laviner, bagvand, jordskred og jordskælv.
Hvad koster den grundlæggende forsikring?
Med et forsikringssum på 91.000 euro skal du betale mellem 30 og 90 euro årligt. I områder med høj risiko er politikken tilsvarende dyrere.
3. Hjemforsikring
Hvis din beholdning er beskadiget af brand, indbrud og hærværk, ledningsvand, storme eller hagl, overtager boligindholdsforsikringen.
Hvem er det til?
Alle husejere, men også lejere i en lejlighed, nyder godt af husstandsforsikring i tilfælde af skader.
Hvad dækker det?
Husholdningsforsikringen er ansvarlig for lagerbeholdningen og træder ind i tilfælde af tyveri og skader (f.eks. På grund af hagl eller brand). Et lynnedslag kan for eksempel forårsage bølger og beskadige elektroniske enheder såsom fjernsyn, DVD-afspillere og computere. Når du flytter, er begge placeringer regelmæssigt forsikret i to måneder.
Hvad koster boligforsikringen?
Tommelfingerregelens boligareal i kvadratmeter x 650 euro hjælper dig med at bestemme forsikringssummen. Sådan beregnes den gennemsnitlige værdi af dine husholdningseffekter. Hvis du har værdifulde møbler, er den samlede værdi derfor over gennemsnittet.
Kontroller og øg om nødvendigt den procentdel, op til hvilken sådan skade er forsikret via din politik til husholdningsindhold. For at undgå underforsikring i tilfælde af et krav skal du regelmæssigt kontrollere forsikringssummen i din hjemforsikring og justere dem om nødvendigt. For eksempel når du tilføjer værdigenstande eller køber nye møbler af høj kvalitet, såsom møbler, eller når du køber et hjemmebiografsystem.
Hvis din beholdning er beskadiget af brand, indbrud og hærværk, ledningsvand, storm eller hagl, overtager boligforsikringsforsikringen
4. Privat ansvarsforsikring
En privat ansvarspolitik er vigtig for alle. Ejere, der ønsker at renovere eller udvide, bør kontrollere, om deres kontrakt inkluderer mindre byggeprojekter eller renoveringer op til et bestemt beløb (for eksempel 20.000 euro). Der kræves en separat kontrakt til bygning af et hus: bygherrens ansvarsforsikring (se ovenfor).
5. Særlig supplerende forsikring
-
Glasforsikring
Den udbredte opfattelse af, at skader på spejle, vinduer, dørruder, brusekabiner, glasmøbler eller vinterruder er dækket af boligforsikring, husstandsforsikring eller privat erstatningsansvar er desværre forkert. En separat glasforsikring skal tegnes for dette. Fordi når noget går i stykker, er reparationer så godt som umulige, og udskiftning er normalt dyrt. Det nøjagtige omfang kan bestemmes individuelt - en direkte sammenligning af udbydere er også værd her.
-
Ansvarsforsikring for vandskader
Ingen forsikring, som alle har brug for. Men: Ejere af et olieopvarmningssystem bør overveje en politik for erstatningsansvar for vandskader. Hvis fyringsolie siver ned i jorden og truer med at forurene grundvandet, kan de økonomiske konsekvenser være enorme.