Udlån til fast ejendom spiller en vigtig rolle, når man optager lån som f.eks. Et byggelån, og opstår derfor igen og igen, når man køber ejendom. Men kun få ved, hvad det præcist er, og hvad der præcist adskiller jordafgiften fra et pant. Vi giver svar på de vigtigste spørgsmål, fra grundafgifter og deres forskellige former til indsendelse til afskærmning.
Udtrykket fast ejendom tilbageholder blandt andet pant, grundafgift og pensionsgæld. I hverdagen er det dog hovedsagelig jordafgiften, der har hersket som en samlebetegnelse, så realkreditlån og pensionsgæld kun spiller en underordnet rolle. Baggrunden for pant i fast ejendom er sikring af krav som f.eks. Lån. Panterettigheder kaldes også reelle udnyttelsesrettigheder, fordi de normalt er en ret til et stykke jord eller en ejendom. Hvis låntager ikke kan tilbagebetale lånet eller er helt insolvent, får banken pengene tilbage gennem en tvangsauktionsauktion. En sådan indsendelse til obligatorisk udførelse blev registreret på forhånd i købekontrakten for Your-Best-Home.net.
Hvad er en jordafgift?
Jordafgiften er en af grundafgifterne og defineres i den tyske civillovbog som følger: "En ejendom kan være besat på en sådan måde, at der skal betales en bestemt sum penge ud af ejendommen til den person, i hvis favør kvæstelsen foretages." (§ 1191 ) Pr. Definition giver grundafgiften en bank sikkerhed ved, at betaling af et pengebeløb er sikret ved en ret til en ejendom. Der behøver imidlertid ikke at være et krav, der skal sikres (f.eks. Et bygningslån), som det er tilfældet med et pant. Grundafgiften svarer normalt til lånebeløbet. Mens lånegælden falder over tid på grund af tilbagebetalingen, forbliver grundafgiften i det indtastede beløb. Selvom gælden er betalt fuldt ud,grundafgiften behøver ikke at blive slettet. Snarere kan jordafgiften stadig eksistere i grundbogen, selv efter at lånet er tilbagebetalt, og kan bruges igen som lånesikkerhed i fremtiden. En særlig variant er grundafgiften uden et brev.
Hvordan træder en jordafgift i kraft?
Grundafgiften skal altid bestilles hurtigt efter indgåelsen af købekontrakten, fordi långiveren normalt kun betaler lånet, når grundafgiften allerede er optaget i grundbogen. Så først skal banken og ejeren af ejendommen blive enige om oprettelse af grundafgiften. Til dette formål kræves finansieringskreditinstituttets "ordreformular for landafgift", som skal præsenteres for notaren. Først da kan datoen for certificeringen aftales. Den notarielle certificering sendes derefter til matrikelregistret af notar med ansøgningen om registrering i grundbogen. I slutningen modtager långiveren en kopi af dette dokument fra notaren og det aktuelle uddrag fra tingbogen.
Omkostningerne ved etablering af grundafgiften afhænger af faktorer som grundafgiften, gebyrer og omkostninger til certificering og notarisering. Beløb fra et par hundrede euro til over tusind euro er ikke ualmindelige.
Muligheder for at bestille grundafgifter
Ved bestilling af en jordafgift skal der sondres mellem to forskellige muligheder: bogen eller bogstavet. Hvilken af de to former, der i sidste ende vælges, afhænger normalt af kreditor eller banken.
- Book jord
gebyr Som navnet antyder, er bogen jord afgift i rubrik III i tingbogen og kræver samtykke fra ejeren. Indtastningen skal foretages af en notar. Fordelen ved denne post er, at oplysningerne er gemt gennemsigtigt i grundbogen for alle involverede parter og derfor ikke kan gå tabt. Det er også meget lettere at se, hvem den rigtige ejer er. - Brevpant
Med brevlånet foretages en registrering i grundbogen, men långiveren modtager også et såkaldt grundafgiftsbrev. Alle oplysninger om ejendommen, beløbet, kreditorerne, renterne og de supplerende omkostninger er anført i den. I tilfælde af overførsel af brevlån til en anden kreditor skal der dog ikke foretages nogen registrering i grundbogen, så det er tilstrækkeligt at udarbejde en tildelingskontrakt og aflevere brevet. I tilfælde af brevlån er det kun den person, der ejer brevet og kan fremlægge det, som har ret til at kræve.
Et boglån er mere gennemsigtigt end et brevlån: ejerstrukturen kan lettere afklares.
Former for jordafgift
Der er flere typer jordafgifter afhængigt af det respektive krav og kreditor.
- Sikkerhed jordafgift
Sikkerhed jordafgift er det mest almindelige tilfælde af jordafgift. Et lån fra banken er normalt sikret. - Isoleret jordafgift
Med det isolerede jordafgift er der ikke sikret noget krav, men det kan bruges til dette, hvis det er nødvendigt. - Individuel / samlet
grundafgift Der er både en enkelt og en samlet grundafgift, da grundafgiften kan registreres på en eller flere ejendomme. Et højere lånebeløb kan opnås ved at dividere grundafgiften på flere ejendomme. Objekterne behøver ikke at tilhøre den samme person, så familiemedlemmer eller venner også kan komme sammen. Men pas på: alle er solidarisk ansvarlige. Det betyder, at banken i en nødsituation kan vælge, hvilken ejendom der vil blive udelukket for at kunne afvikle gælden. - Tredjeparts jordafgift / ejer jordafgift
Desuden skelnes der mellem tredjeparts jordafgift og ejeromkostning. I det normale retssag, den udenlandske grundafgift, er en tredjepart registreret som kreditor i grundbogen. Lejlighedsvis er der dog også ejerens jordafgift, hvor ejendomsejeren er registreret som kreditor. Dette handler for det meste om at sikre en bestemt rang i grundbogen, således at ejerens grundafgift strengt taget også er en isoleret grundafgift. En ejer jordafgift opstår også, når banken tildeler grundafgiften til ejeren efter fuld tilbagebetaling.
Hvad er forskellen mellem grundafgift og pant?
Både pantet og grundafgiften skal optages i grundbogen via en notar. I modsætning til et realkreditlån behøver du dog ikke nødvendigvis et krav, når du bestiller en jordafgift. En jordafgift tjener til at sikre en personlig gæld og bruges normalt som en sikkerhedsafgift. Men i sin eksistens er den uafhængig af personlige krav. Pantelånet er derimod altid knyttet til et specifikt lån og er også baseret på dets beløb. I modsætning til grundafgiften falder værdien af pantet og udløber, så snart lånet er blevet fuldstændigt tilbagebetalt.
Ved første øjekast virker pantet mere fordelagtigt, men det er ikke sandt i det lange løb. Grundafgiften er meget mere fleksibel. For eksempel kan dette overføres til den nye ejendomsejer i tilfælde af et salg. Og grundafgiften kan bruges til et nyt lån flere gange. Frem for alt sparer dette supplerende omkostninger såsom notargebyrer eller omkostninger til registrering i grundbogen.
Hierarkiet for en jordafgift
Det er meget muligt, at flere jordafgifter fra forskellige kreditorer er registreret i grundbogen. Hvis låntager på et tidspunkt ikke er i stand til at betale sine rater, bestemmer datoen for indførelsen af grundafgift (§ 879 BGB), hvilken kreditor der først vil blive kompenseret. Det kan også ske, at der ikke tages nok penge i en tvangsauktion, og en lavere kreditor ikke modtager penge.
Hvor høj er jordafgiften?
Jordafgiften er optaget i grundbogen med jordafgiften og ligger omkring 12 til 20 procent. Dette afviger enormt fra lånerenten, som er betydeligt lavere. Grundafgiften skal dog ikke betales ud over lånet og renterne. Det er kun en sikkerhed for banker, så grundafgiften øger det samlede beløb, som banken kan kræve i en afskærmning. Rentesatsen gælder som regel i en periode på fem til ti år, hvorefter den aftales på ny.