Sundhedsforsikring er obligatorisk i Tyskland. Enhver, der ikke er forpligtet til at have en lovbestemt forsikring, og som opfylder visse betingelser, kan tegne privat sygeforsikring. I dette interview med omkostningscheckeksperten kan du finde ud af, hvor høje præmier du skal betale, hvad du skal passe på, når du tegner forsikring, og meget mere information.
Hvem kan blive medlem af PKV?
Omkostningskontrol: Enhver, der ikke har en lovbestemt sundhedsforsikring, kan tegne en kontrakt med et privat sundhedsforsikringsselskab:
- Selvstændige og freelancere (der er undtagelser her, f.eks. For landmænd, publicister og kunstnere),
- Tjenestemænd og personer, der er berettiget til støtte,
- Medarbejdere, hvis bruttoindkomst er over indkomstgrænsen,
- Mennesker uden egen indkomst eller månedlig indtjening under grænsen for marginale indtægter på EUR 450,
- Studerende, forudsat at de er fritaget for obligatorisk forsikring i GKV eller er mindst 30 år gamle = "".
Hvad koster privat sygeforsikring?
Omkostningskontrol: Hvor høje de månedlige udgifter er afhænger af følgende faktorer:
- Alder
- job
- Omfanget af de valgte tjenester
- eventuelle tidligere sygdomme
- fradragsberettiget beløb.
Omkostningerne ved en PVC afhænger blandt andet af køn på den person, der skal forsikres
Fra et statistisk synspunkt beregner den private sundhedsforsikring bidragene inden for en takst på en sådan måde, at hvert medlem betaler så meget, som det vil koste i løbet af sit liv. Bidraget består af denne risikokomponent, opsparingskomponenten (reserve til alderdom) og de administrative omkostninger.
På grund af de mange forskellige takster med forskellige omfang af tjenester er det vanskeligt at angive et gennemsnitstal. Derudover er privat sygeforsikring betydeligt billigere for unge mennesker end for ældre.
Her er et par eksempler:
| person | Tarif | Pris fra |
|---|---|---|
| mand, født 1954, medarbejder | Basistarif | 456 EUR |
| mand, født 1960, medarbejder | Komfortbeskyttelse | 497 EUR |
| kvinde, født 1965, selvstændig | Premium beskyttelse | 560 EUR |
| kvinde, født 1972, selvstændig | Basistarif | 372 EUR |
| mand, født 1970, embedsmand | Premium beskyttelse | 290 EUR |
| mand, født 1993, studerende | Komfortbeskyttelse | 116 EUR |
Som vores eksempel viser, kan unge få en meget billig forsikring. Studerende accepteres i basistariffen med et bidrag på 65 EUR eller mere . På den anden side kan det blive dyrt i alderdommen. Eksperter vurderer, at bidraget mindst vil tredobles fra indrejse til pensionsalder.
Vores tip: Sammenlign tilbudene ikke kun i henhold til prisen, men også i henhold til tjenesterne. Lad dig blive informeret detaljeret og tænk nøje over, om du stadig kan betale bidragene for det højere præstationsniveau for komfort- og premium-taksterne i alderdommen.
Hvad skelner privat sundhedsforsikring?
Omkostningskontrol: Ud over de takster, der er forholdsvis lave i en ung alder, er en fordel ved den private sundhedsforsikring omfanget af tjenester, som i komfort- og præmietakster er væsentligt højere end den lovpligtige sundhedsforsikring. Derudover kan du frit bestemme, hvilket forsikringsomfang du ønsker. Dette er garanteret og kan ikke reduceres.
Hvilke tjenester skal kontrakten nødvendigvis omfatte?
Omkostningskontrol: Antagelsen af omkostninger er særlig vigtig:
- af lægens honorar op til 3,5 gange taksten for gebyrplanen
- 100 procent af tandbehandlingsomkostningerne og mindst 80 procent af tandprotesetjenesterne,
- indlæggelsesmedicinsk behandling uden begrænsning af lægens gebyr
- omkostningerne ved forebyggende undersøgelser
- overlæge behandling på hospitalet
- indkvartering i dobbeltværelse,
- godtgørelse af udgifter til transportomkostninger
- Medicin, hjælpemidler og midler bør være fuldt dækket af sundhedsforsikring.
Det tilrådes at medtage følgende tjenester i kontrakten:
- Polikliniske helbredende behandlinger (massage, alternative behandlere),
- Daglig sygedagpenge i tilfælde af uarbejdsdygtighed
- Daglig hospitalstillæg til børnepasning,
- Langtidsplejeforsikring som erstatning for den lovpligtige langtidsplejeforsikring
- Udenlandsk sundhedsforsikring
- frit valg af læge og hospital
- Indkvartering i et enkeltværelse
- Kursted omkostninger.
Hvordan finder jeg den rigtige forsikring, og hvad skal jeg være opmærksom på, når jeg indgår en kontrakt?
Det er vigtigt at læse omhyggeligt, hvilke tjenester PVK inkluderer
Omkostningskontrol: På grund af de forskellige servicekataloger og den brede vifte af omkostninger skal du søge detaljeret rådgivning, inden du indgår en kontrakt. Vær opmærksom på detaljer som fradragsberettiget, hvilket gør taksten billigere. Ud over dette personlige bidrag skal du acceptere en ekstra betaling for medicin og medicinsk hjælp til nogle tilbud.
En højtydende tarif er præget af bidragsstabilitet. Prøv at finde ud af, om der er en stor stigning i antallet af medlemmer. Dette taler ikke kun for kundetilfredshed, men er også relevant i forhold til bidragsudviklingen. Kun med et stabilt indkomstgrundlag kan forsikringsselskabet holde præmierne stabile i fremtiden.
Vigtigt: Du bør se nærmere på takster, der ser meget billige ud ved første øjekast. Hvis der f.eks. Fraviges en pensionsreserve, kan dette blive en omkostningsfælde i senere år.
Kan jeg også have en privat sygeforsikring til min familie, og hvad koster det?
Omkostningskontrol: Hvis du opfylder ovenstående betingelser, er dette muligt. Der er dog ingen gratis medforsikring for ægtefællen eller børnene i PKV. Du har brug for en separat kontrakt for hvert familiemedlem. Afhængig af forsikringsomfanget skal du betale gennemsnitlige bidrag
- 500 EUR for voksne
- 150 EUR for hvert barn
Beregn.
Jeg er embedsmand. Skal jeg tegne en privat sundhedsforsikring?
Omkostningskontrol: Du er ikke tvunget til at gøre dette. Da du drives som selvstændig i den lovpligtige sygesikring og skal betale både arbejdsgivers og medarbejderens andel ud af din egen lomme, er privat sygesikring næsten altid den billigere løsning.
For embedsmænd dækker godtgørelsen omkring halvdelen af lægeudgifterne. Den resulterende kløft lukkes af kvoter eller supplerende takster. Før eksamen skal du sørge for, at de mindst har den lovpligtige sundhedsforsikrings ydeevne.
Hvad tilbyder basissatsen for privat sygeforsikring?
Omkostningskontrol: Siden 2009 har alle private sundhedsforsikringsselskaber været nødt til at tilbyde en ensartet grundtarif, hvis omfang svarer til den lovpligtige sundhedsforsikring. Forsikringsselskaber skal også inkludere personer i disse takster, der ikke tidligere var forsikret. Ældre eller kronisk syge mennesker må ikke afvises. Sundhedsforsikringen opkræver muligvis ikke nogen risikotillæg i grundtariffen.
Bidragene til basistariffen er begrænset. De må ikke være højere end det maksimale bidrag til lovpligtig sundhedsforsikring plus det gennemsnitlige ekstra bidrag. I øjeblikket er dette 703,32 EUR pr. Måned.
Du bør dog tænke to gange om at skifte til den angiveligt billige basistarif. Som regel er det kun umagen værd for folk, der har brug for hjælp med hensyn til social lovgivning. I dette tilfælde skal forsikringsselskabet reducere bidragene til halvdelen af det maksimale bidrag, der skal betales for den lovpligtige sygesikring. Hvis din indkomst heller ikke er tilstrækkelig til dette, dækker socialforsikringsmyndigheden omkostningerne.
Hvordan adskiller standardtariffen sig fra basistariffen?
Ikke alle kan vælge standardplanen
Omkostningskontrol: Disse to takster forveksles ofte, da standardtariffen også er en social takst med et dækket bidrag . Dette beløber sig i øjeblikket til maksimalt EUR 662,48. Det er åbent for folk, der skiftede til privat sygeforsikring inden 1. januar 2009.
Standardtariffen, der groft tilbyder tjenesterne i den lovpligtige sundhedsforsikring, er velegnet til langtidssikrede personer, der allerede har oprettet en pensionsordning. Dette har en signifikant bidragsreducerende virkning, således at det beløb, der skal betales, normalt er under beløbet for den lovpligtige sygesikring.
Du skal også opfylde følgende betingelser:
- Du skal være mindst 65 år = "".
- Hvis din indkomst ikke overstiger den lovpligtige grænse for vurderingsbidrag på i øjeblikket EUR 54.450, skal du være mindst 55 år gammel = "".
- Hvis du er under 55 år = "" og modtager en pension, hvis beløb er under indkomstgrænsen, kan du også bruge denne takst.
Socialstyrelsen betaler også en del eller endda hele bidraget fra standardtariffen.
Udtrykket ”nødtarif” bruges igen og igen i forbindelse med privat sygeforsikring. Hvad drejer det sig om?
Omkostningskontrol: Hvis du er i restance med dine private sygeforsikringsbidrag med mindst to måneder, kan din kontrakt blive suspenderet . Så længe dette er tilfældet, er du forsikret i nødtariffen. Dette har et meget begrænset omfang af tjenester.
Jeg vil skifte tilbage til GKV. Er dette muligt?
Omkostningskontrol: Dette er ikke altid let, da lovgiveren ikke sørger for dette trin. Dette er for at forhindre, at unge forsikrede drager fordel af den private sundhedsforsikrings gunstige bidrag, og hvis disse stiger kraftigt i alderdommen, skifter de tilbage til lovpligtig sygesikring.
Hvis du vil opsige PKV og tilmelde dig den lovpligtige sygesikring, skal en af følgende betingelser være opfyldt:
- Du må ikke være ældre end 55 år.
- Hvis du er over 55, skal du have været medlem af GKV i mindst tredive måneder i de sidste fem år.
- Hvis din årlige indkomst falder under indkomstgrænsen, f.eks. Fordi du skifter arbejdsgiver eller midlertidigt arbejder deltid, har du mulighed for at skifte tilbage til den lovpligtige sygesikringsordning.
- For selvstændige er ændringen kun mulig, hvis du opgiver jobbet og får et fast job igen.
For embedsmænd giver ændringen kun mening i undtagelsestilfælde på grund af støtteberettigelse.
