Hvis en storm nærmer sig, sker det hurtigt: en voldsom storm fejer fliser fra taget, haglsten beskadiger skodderne, eller garagen rammes af et faldende træ. Af denne grund er boligforsikring næsten et must for alle husejere. Vi præciserer, hvor høje bidragene er i et interview med ekspert på omkostningstjek, som også har en masse værdifuld information klar til dig.
Hvad er hjemmeforsikring?
Omkostningskontrol: Med denne forsikring kan ejere af en ejendom beskytte sig mod de økonomiske konsekvenser af visse skadesager. Bygningsforsikring er normalt tredelt. Det omfatter:
- Brandforsikring: dækker skader forårsaget af brand, lyn, eksplosion eller implosion.
- Vandforsikring: Dette betaler for skader forårsaget af ledningsvand, frost og ødelagte rør.
- Stormforsikring: Den tredje komponent dækker stormskader fra vindstyrke 8 og haglskader. Hvis det regner gennem et tag, der er dækket af stormen, dækker forsikringsselskabet også omkostningerne.
OBS: For at forsikringen kan betale i tilfælde af brand, er du forpligtet til at installere røgdetektorer. Hvis dette mangler, skal du betale en del af omkostningerne i lommen i tilfælde af skade.
Skal jeg som husejer tegne bygningsforsikring?
Omkostningskontrol: Det er absolut tilrådeligt at sikre tilstrækkeligt, hvad der muligvis er den største investering i dit liv, dit hjem. Hvis du ikke gør dette, kan de nødvendige udgifter i tilfælde af skade hurtigt overstige dine økonomiske midler.
Hvilket bidrag skal jeg forvente?
Omkostningskontrol: Præmieforskellen mellem den billigste og den dyreste bygningsforsikring kan beløbe sig til flere hundrede euro om året, som du kan se i følgende tabel:
| Bygningstype | Bidrag |
|---|---|
| Enfamiliehus i München | 260-470 EUR |
| Rækkehus Potsdam | 125 - 300 EUR |
| Enfamiliehus Düsseldorf | 233-480 EUR |
Da bidragene konstant ændrer sig, kan ovenstående tal kun tjene som en grov vejledning.
Følgende faktorer er ansvarlige for den enorme prisinterval:
Omkostningerne ved boligforsikring afhænger af mange forskellige faktorer
- Bostedsstedet (risikozone): Jo lavere risiko for skader på dit opholdssted, jo billigere er forsikringspræmien.
- Byggeår: Vandskader er mere almindelige i gamle bygninger. Dette afspejles i bidragsbeløbet.
- Hvis huset ligger lige ved vandet eller på et bjerg, vurderes risikoen for skader højere.
- Boligareal: jo mere rummelig du bor, jo dyrere bygningsforsikring. Boligareal inkluderer alle opholdsrum, arbejds- og hobbyrum, men ikke kældre og opbevaringsrum.
- Bygningsmetode: Træfacader og bindingsværkselementer kan gøre bidragene betydeligt dyrere.
Den beskyttelse mod naturkatastrofer , skal du næsten altid aftales særskilt. Med denne fjerde komponent i husejereforsikring varierer omkostningerne meget afhængigt af hvor du bor. Det tilrådes derfor at få flere tilbud, inden du tegner forsikring.
Hvordan beregnes forsikringssummen korrekt?
Omkostningskontrol: Som regel er den nye værdi af bygningen forsikret. Dette er den sum, der ville være nødvendig for at genopbygge huset i samme størrelse og med det samme udstyr.
Mange forsikringsselskaber baserer denne beregning på den nye bevægelse (1914) . Forsikringssummen justeres årligt til ejendommens værdiudvikling. Baseret på prisen i varemærker, som husets bygning (teoretisk) ville have kostet i 1914. Det kan beregnes ved at dividere den aktuelle nye værdi med byggeprisindekset. Underforsikring kan undgås gennem den nye glidende værdi.
Med beboelsestariffen beregnes forsikringssummen ud fra husets størrelse og udstyr. Hvis der opstår skade, godtgør virksomheden omkostningerne i størrelsen af den lokale nybygningsværdi. Et forsikringssum er ikke angivet i forsikringen, men i stedet finder du en maksimal erstatningsgrænse her, som dog ikke automatisk tilpasses udviklingen i byggeomkostningerne. Denne variant indeholder derfor risikoen for underforsikring. Hvis du har en sådan kontrakt, skal du have den opdateret regelmæssigt.
En anden mulighed for at bestemme det nødvendige forsikringssum er en vurderingsrapport . I mange tilfælde vedrører det bygningens salgsværdi. Da dette ofte er højere end omkostningerne ved genopbygning i tider med nuværende boligmangel, kan dette beregningsgrundlag være dyrt for dig.
Tip: Selvom du bruger den nye bevægende værdi i din kontrakt, skal du acceptere et afkald på underforsikring. Dette er den eneste måde at sikre, at forsikringsselskabet ikke kan kræve nogen påstået underforsikring i tilfælde af skade.
Hvorfor er priserne på denne forsikring steget så meget de seneste år?
Omkostningskontrol: I de senere år er omkostningerne til husejereforsikring steget med et gennemsnit på omkring halvtreds procent. Årsagen til dette er de stigende omkostninger for forsikringsselskabet på grund af skader.
Hvis du modtager et brev med en voldsom prisstigning, anbefaler eksperter stadig, at du accepterer det først. Hvis du ikke gør dette, truer virksomheden med at opsige kontrakten, som du bliver nødt til at rapportere til et nyt forsikringsselskab. Derfor er det bedre at acceptere det højere bidrag midlertidigt, at lede efter en billigere udbyder og derefter selv opsige ordentligt.
Hvilken bygningsskade er dækket?
Ikke alle nyttige fordele er inkluderet i forsikringen i sig selv
Omkostningskontrol: Boligsikringsforsikringen dækker skader på bygningen og fast inventar. Disse inkluderer for eksempel:
- Varmesystem
- et lagt gulv
- det indbyggede sanitære anlæg
- det udstyrede køkken.
Skader på møbler er dog dækket af indholdsforsikringen.
Hvad mener forsikringsselskabet med "grov uagtsomhed"?
Omkostningskontrol: I mange kontrakter er "groft uagtsom årsag til den forsikrede begivenhed " udelukket. At forårsage skade på grund af grov uagtsomhed kan dog ske hurtigt. Hvem har aldrig efterladt en gryde på pladen med komfuret på? Derfor bør grov uagtsomhed medtages i dækningen af politikken.
Hvilke tjenester skal også medtages?
Omkostningskontrol: Ifølge eksperter skal du sørge for, at følgende punkter er forsikret:
- Yderligere omkostninger afholdt under genopbygningen, fordi de officielle krav er blevet strengere, end de var på tidspunktet for opførelsen.
- Dekontaminering af jorden, f.eks. Forårsaget af lækkende fyringsolie eller slukning af skum fra brandvæsenet.
- Overspænding, fordi lyn rammer en strømledning og beskadiger teknisk udstyr i huset.
- Omkostningerne ved transport og opbevaring af møblerne.
- Nedrivnings- og oprydningsomkostninger.
Desværre mangler disse punkter i mange kontrakter. Hvis dette også er tilfældet med dit forsikringsselskab, anbefaler vi at tilføje det senere.
Og hvad er ikke forsikret?
Omkostningskontrol: Hvis huset er i anlægsfasen, dækker bygningsforsikringen endnu ikke skader. Som et alternativ kan du tegne brandskaleforsikring under byggeriet og konvertere denne til boligforsikring efter afslutning.
Forsikringen dækker heller ikke krigsskader eller skader som følge af uro. Desuden betaler virksomheden ikke for overspændingsskader.
Ledningsvandforsikringen betaler ikke for grundvandsskader, skader som følge af oversvømmelse eller vejrrelateret bagvand. Vand, der løber tør for et akvarium og beskadiger faste møbler, er heller ikke forsikret.
Hvis en storm stormer, der ikke når vindkraft 8, skal forsikringen heller ikke betale. Dette gælder også for skader som følge af utætte eller åbne vinduer.
Tip: I tilfælde af et krav er det ikke altid klart, om husstands- eller bygningsforsikringen skal dække omkostningerne. Du kan undgå tvister med forsikringsselskabet ved at indgå begge kontrakter med det samme selskab. Dette kan også have en positiv effekt på bidraget, da mange udbydere tilbyder kombinationsrabatter.
Har jeg brug for yderligere beskyttelse mod naturlige farer?
Oversvømmelser og andre naturkatastrofer er ikke inkluderet i en simpel hjemforsikring
Omkostningskontrol: De almindelige takster for boligforsikringen gælder ikke for naturlige farer. Som indeholder:
- Kraftig regn
- Oversvømmelser
- jordskælv
- Jordskred
- Laviner.
Da disse desværre bliver mere almindelige, er det at bo i et risikoområde, bestemt værd at overveje at udvide forsikringsdækningen i overensstemmelse hermed. Imidlertid er forsikring mod naturrisici relativt dyr. I gennemsnit skal du acceptere en præmie på omkring 50 procent .
Hvad sker der, hvis bygningen er tom?
Omkostningskontrol: Dette, som renoveringsarbejde og byggeri, repræsenterer en omstændighed, der øger risikoen for forsikringsselskabet. Dette gælder også, hvis dele af bygningen omdannes, for eksempel hvis et børneværelse bliver et hjemmekontor, hvorfra du driver en virksomhed.
Ændringer i bygningen, især moderniseringsforanstaltninger, kan påvirke præmiebeløbet på grund af den normalt tilknyttede værdistigning. Forsikringssummen, der er aftalt i forsikringen, er så for lav, så forsikringsselskabet kan reducere eller afvise fordelene i tilfælde af skade.
Hvordan finder jeg den ideelle boligforsikring for mig?
Omkostningskontrol: Når du vælger et forsikringsselskab, skal du ikke stole udelukkende på prisen. Forbrugerprøver er en god beslutningsproces. Online-sammenligningsportaler, der giver dig et indledende overblik over de forventede omkostninger, kan også være nyttige.
Hvordan opfører jeg mig korrekt i tilfælde af skade?
Omkostningskontrol: Så der ikke er konflikter med forsikringsselskabet, skal du straks rapportere alle skader og dokumentere det detaljeret. Inkluder fotos i rapporten.
Du er også forpligtet til at træffe nødforanstaltninger for at undgå følgeskader. Sluk for eksempel hovedventilen, hvis ledningen er beskadiget. Hvis en storm har dækket taget, skal du eller en professionel installere en regntæt presenning.
Hvis huset ville være ubeboeligt, før en forsikringsvurderingsmand havde inspiceret skaden, bør du helt sikkert tale med forsikringsselskabet, inden du ansætter håndværkere. Dokumenter ikke kun manglerne, men også hvordan de er rettet. Opbevar alle håndværksregninger og bortskaf ikke beskadigede dele, hvis det er muligt.