Du kan kun forsikre dig mod skader på dit hjem forårsaget af naturkræfter som oversvømmelser, storme eller kraftig regn med en elementær forsikring. Denne forsikring er ikke kun nyttig, hvis du bor i et område, hvor dårligt vejr rammer oftere. I et interview med omkostningscheckeksperten præciserer vi, hvilke bidrag du kan forvente. Du finder også mange værdifulde tip i denne artikel.
Hvad beskytter elementær forsikring mod?
Omkostningskontrol: Skader forårsaget af naturlige kræfter er skader forårsaget af virkningerne af naturlige kræfter. Disse kan være:
- Oversvømmelse,
- Oversvømmelse,
- Kraftig regn,
- Hagl,
- Storm,
- Jordskælv,
- Laviner,
- Sne pres,
- Vulkanudbrud.
Den grundlæggende forsikring afholder omkostningerne ved skader forårsaget af naturkatastrofer
Desværre kan elementær forsikring ikke forhindre elementerne i at påvirke dit hus eller dine husholdningseffekter. Hvis ulykken skete, bærer forsikringsselskabet imidlertid omkostningerne ved at bestemme skaden. De økonomiske udgifter til oprydning og genopbygning eller renovering er også dækket af den grundlæggende forsikring. Hvis ejendommen er ubeboelig, betaler den for en ny bygning og udskiftning af møbler og husholdningsartikler.
Hvad koster en elementær forsikring?
Omkostningskontrol: Beløbet for det grundlæggende forsikringsbidrag afhænger af den enkelte sag. I gennemsnit skal du forvente et tillæg på omkring 50 procent af boligforsikringspræmien .
Det gennemsnitlige årlige bidrag er mellem EUR 600 og EUR 1.000. Det kan dog variere meget opad og nedad. Hvor høj dette faktisk er afhænger blandt andet af forsikringsselskabet og de forsikrede skadesformer.
På risikoområder kan bidraget, men behøver ikke, være højere. Desværre er det netop i ikke-risikoområder, at elementær forsikring ofte er dyrere end gennemsnittet. Her er det vigtigt at se nærmere på tilbudene fra de enkelte udbydere.
Er der en fradragsberettiget?
Omkostningskontrol: I mange kontrakter er der en fradragsberettiget. Dette kvantificerer det beløb, du skal betale ud af lommen i tilfælde af skade. Forsikringen betaler kun for skader, der går ud over dette. Med fradragsberettiget kan den månedlige præmie reduceres mærkbart. Indstil ikke dette for højt, for efter en ulykke skal du være i stand til at betale dette beløb uden problemer uden at komme i økonomiske vanskeligheder.
Hvem har brug for denne forsikring?
Elementær forsikring er især nyttig i risikoområder
Omkostningskontrol: Selvom forbrugernes advokater længe har krævet, at elementær forsikring bliver obligatorisk, er dette endnu ikke krævet af loven. Af denne grund er det efter eget skøn at tegne en sådan forsikring.
Denne forsikring giver altid mening, hvis du bor i et risikoområde, hvor naturkræfterne rammer regelmæssigt. Dette gælder for både ejendomsejere og lejere, fordi husforsikringen i tvivlstilfælde kun udbetales, hvis den er suppleret med det ekstra element af elementær forsikring.
Statsregeringerne estimerer, hvor høj risikoen er for de respektive føderale stater. Forsikringsselskaberne har deres eget system, ”zoneinddelingssystemet for oversvømmelser, bagvand og kraftig regn”.
Hvornår kan jeg spare mig for den grundlæggende forsikring?
Omkostningskontrol: Hvis du bor på anden eller tredje sal og hverken har et loft eller en kælder, påvirkes du normalt ikke af oversvømmelser eller vand, der trænger gennem taget. Selvom du kun gemmer ting i kælderen, der kan udskiftes billigt i tilfælde af skade, kan denne forsikring være dispensabel for dig.
Ikke desto mindre skal du nøje kontrollere placeringen og konstruktionen af altanen og terrassedørene, da vand kan samle sig her, presse ind i lejligheden og forårsage omfattende skader.
Hvordan kan jeg bestemme min risikozone?
Omkostningskontrol: ZÜRS-systemet opdeler hele føderalt territorium i 4 klasser:
| Fareklasse | Forklaring |
|---|---|
| GK 1 | statistisk mindre end hvert 200. år en naturlig begivenhed |
| GK 2 | statistisk en gang hvert 50 til 200 år en naturlig begivenhed |
| GK 3 | statistisk en gang hvert 10. til 50 år en naturlig begivenhed |
| GK 4 | statistisk en gang hvert 10. år en naturlig begivenhed |
Hvis dit opholdssted er i risikoklasse 1, betyder det, at der sjældent eller aldrig er en oversvømmelse. Hvis du derimod bor i fareklasse 4, skal du antage, at du vil blive påvirket af naturlige farer inden for de næste ti år.
Dette betyder dog ikke, at du ikke har nogen risiko i fareklasse 1. Områder, hvor der indtil videre ikke har været en sådan begivenhed, påvirkes i stigende grad af naturlige farer. Summen af skader fra kraftig regn er tidoblet i de senere år, og dette hovedsageligt i områder af fareklasse 1.
Hvilken skade forårsager naturkræfterne?
Omkostningskontrol: Vejret kan endda skade bygningen så hårdt, at den ikke længere er beboelig:
- Hagl kan ødelægge tagsten, vinduer, skodder og pudsning.
- I tilfælde af storm er taget tildækket, så regn trænger ind og påvirker rummets beholdning.
- Ved oversvømmelse i mange tilfælde oversvømmes kun kælderen oprindeligt. Hvis vand løber over sine bredder, og ejendommen er under vand, presser dette også ind i bygningen.
- Dage med regn kan ikke kun føre til mudderskred. Nogle gange er det årsagen til nedsænkning.
- Om vinteren, vægten af sne kan dække trykke taget. I bjergene er der risiko for laviner.
Hvilken skade er ikke dækket?
Omkostningskontrol: Naturfareforsikringen udelukker nogle skader, selvom det ved første øjekast ser ud til at være naturlige farer . Følgende risici er ikke en del af forsikringen:
Skader forårsaget af kraftig sne er ikke forsikret
- Grundvand: Hvis kælderen er fuld, fordi grundvandstanden stiger nedenfra, betaler den grundlæggende forsikring ikke. Hvis grundvandet på den anden side blandes med overfladevand, er der grundlæggende skader. Dette fører ofte til lange tvister med forsikringsselskabet.
- Menneskelige fejl: jordskred og jordskælv er kun forsikret, hvis de ikke er forårsaget af mennesker. Hvis du f.eks. Opstår som et resultat af minearbejde, betaler forsikringen ikke. I dette tilfælde drejer det sig om erstatningsansvar, som byggefirmaet er ansvarlig for.
- Sne pres: Hvis sneen glider af træer og beskadiger taget på grund af vægt og tryk, er dette ikke forsikret.
- Skader på visse bygninger: Havehuse, sommerhuse og fritstående garager er ofte ikke inkluderet i forsikringen.
Er mit hus overhovedet forsikringsbart?
Omkostningskontrol: Der er en udbredt misforståelse om, at mange huse i risikoområder ikke kan forsikres mod naturlige farer eller kun kan forsikres med store vanskeligheder. Ifølge sammenslutningen af den tyske forsikringsindustri er dette imidlertid tilfældet for hver 100. bygning. 99 procent af husene kan derfor uden problemer forsikres mod naturlige farer.
Takket være risikoanalysen, de forebyggende foranstaltninger og den forbedrede oversvømmelsesbeskyttelse kan mange huse nu være forsikret, for hvilke du ikke kunne tegne en grundforsikring for et par år siden. Derfor, hvis du blev ekskluderet for et par år siden, er det værd at spørge forsikringsselskaberne igen.
Hvad skal jeg være opmærksom på, når jeg tegner en grundlæggende forsikring?
Omkostningskontrol: Under alle omstændigheder skal du besvare alle spørgsmål fra forsikringsselskabet ærligt og samvittighedsfuldt. Det er bedre at svare for detaljeret, for kun hvis virksomheden korrekt kan vurdere din situation, kan du være sikker på, at du får tilstrækkelig forsikringsdækning til gengæld.
Nedenfor har vi angivet andre punkter, som du skal være opmærksom på:
| Kunst | beskrivelse |
|---|---|
| Tjenesteomfang | Forskellen her er mere i detaljerne: hos nogle forsikringsselskaber kan du også forsikre garager og tilhørende bygninger, mens det hos andre er udelukket. Undersøg omfanget af tjenester grundigt for at finde det produkt, der er perfekt skræddersyet til din livssituation. |
| bonus | De månedlige bidrag varierer meget afhængigt af forsikringsselskabet. Selvom du skal være forsigtig med ikke at betale for meget præmie for et lavt beskyttelsesniveau, skal du ikke underskrive uden forskel den angiveligt billigste kontrakt. |
| Fradragsberettiget | Dette kan sænke præmien. Du skal dog ikke indstille det for højt, for i tilfælde af skader skal du finansiere dette beløb ud af din egen lomme. |
| Ventetider | Ventetider på mellem to og seks måneder er almindelige. Forsikringsdækningen træder først i kraft efter denne periode. |
| Maksimal kompensationsgrænse | Hvert forsikringsselskab sætter en anden maksimal kompensationsgrænse. Dette kan være op til en million EUR. Hvor høj dette skal være i dit individuelle tilfælde afhænger af værdien af bygningen eller lejligheden og opgørelsen. |
| Fareklasse | Hvis du bor i et område, der er klassificeret i en høj fareklasse, skal du forvente højere bidrag. Men dette er ikke nødvendigvis tilfældet. |
Stiger risikoen for naturlige farer i fremtiden?
På grund af klimaændringer er der sandsynligvis flere naturkatastrofer i fremtiden
Omkostningskontrol: Ekstreme vejrhændelser og de dertil knyttede skadesager er steget i de senere år. Dette skyldes konsekvenserne af klimaændringer: hedebølger, kraftig regn og storme.
Men ikke kun øges antallet af naturlige farer, men også ødelæggelsens omfang. I 2008 tællede forsikringsselskaberne 40.000 skader forårsaget af naturlige kræfter med et gennemsnitligt skadesbeløb på 2.340 EUR. I katastrofeåret 2013 var der allerede 110.000 skader med et gennemsnitligt beløb på 7.212 EUR.
Hvad gør jeg i tilfælde af skade?
Omkostningskontrol: Du er forpligtet over for dit forsikringsselskab til først at gemme det, der stadig kan gemmes. Rapporter derefter skaden til forsikringsselskabet så hurtigt som muligt. Spørg om, hvilke foranstaltninger du kan tage for at minimere skaden. Dokumenter dette nøjagtigt, så du har bevis.
Den grundlæggende forsikring betaler kun for den specifikke skade. Nu er det vigtigt, hvilken forsikringsværdi du har aftalt i kontrakten. Hvis kun den aktuelle værdi er forsikret, godtgør virksomheden kun de udgifter, der er nødvendige for at genoprette tilstanden umiddelbart før skaden opstod.
