Siden 1. januar 2009 har generel sundhedsforsikring været i kraft i Tyskland. Derfor skal alle være medlem af en lovbestemt eller privat sundhedsforsikring. Selv dem med lovbestemt sundhedsforsikring kan vælge mellem forskellige udbydere, hvis tjenester varierer. Men hvad koster sundhedsforsikring, og er der alternativer til lovpligtig sundhedsforsikring for ansatte? Vi klarlægger disse og mange andre spørgsmål i et interview med omkostningstjekeksperten.
Hvad menes med "lovpligtig sundhedsforsikring"?
Omkostningskontrol: I henhold til Social Security Code er den lovpligtige sundhedsforsikrings hovedopgave at “opretholde, gendanne eller forbedre den forsikredes sundhed.” Det er meningen at sikre fuld lægehjælp i henhold til den forsikredes behov. Alle betaler ind i systemet afhængigt af deres indkomst. Det betyder, at økonomisk svage medlemmer har de samme fordele som dem i gruppen med øvre indkomst (solidaritetssamfund).
Ifølge loven er alle arbejdere og ansatte obligatoriske medlemmer. Kun dem, der tjener over den obligatoriske forsikringsgrænse, kan forlade GKV på deres egen anmodning og blive medlem af en privat sygeforsikring. Tjenestemænd og selvstændige er heller ikke forpligtet til at blive medlem, men kan frivilligt tegne lovpligtig forsikring.
Hvor høje er de nuværende bidrag til lovpligtig sundhedsforsikring?
Priserne for lovpligtig sundhedsforsikring er baseret på indkomst
Omkostningskontrol: Bidragene er baseret på bruttoindkomsten. Det beløb for bidrag stiger proportionalt med indtægten , men der er en vurdering loft. Dette var 4.425 EUR pr. Måned i 2018 og 4.537,50 EUR i 2019. Dette beløb, der bestemmer de maksimale forsikringspræmier, der skal betales, justeres årligt. Over dette forbliver bidragene de samme. På denne måde ønsker lovgiveren at skabe et incitament for højere lønmodtagere til at forblive i den lovpligtige sygesikring.
Den generelle bidragssats for alle lovpligtige sundhedsforsikringer har været ensartede 14,6 procent af bruttoløn siden 1. januar 2015 . Da paritetsprincippet gælder i Tyskland, bærer arbejdsgivere og ansatte hver halvdelen af dette , dvs. 7,3 procent.
Eksempel: Hvis du tjener 2.500 EUR brutto, er det samlede sundhedsforsikringsbidrag 365 EUR. Arbejdsgiveren betaler 182,50 EUR af dette.
Der er også et yderligere bidrag, der er specifikt for sundhedsforsikringsfonden. Dette måles også på baggrund af bruttoindtjeningen og er siden 1. januar 2019 igen blevet finansieret ligeligt af arbejdsgiveren og medarbejderen.
Er de yderligere bidrag fra alle lovpligtige sundhedsforsikringsselskaber de samme?
Omkostningskontrol: Nej, disse varierer, da den generelle bidragssats for de fleste sundhedsforsikringer ikke dækker omkostninger . Af denne grund beregner forsikringsselskaberne en individuel tillægspræmie.
Vi har listet nogle sundhedsforsikringsselskaber og deres premiumudvikling nedenfor:
| Sundhedsforsikring | Yderligere bidrag 2018 | Bidragssats 2018 | Yderligere bidrag 2019 | Bidragsprocent 2019 |
|---|---|---|---|---|
| hkk sygesikring | 059 procent | 15,19 procent | 0,39 procent | 14,99 procent |
| Techniker Krankenkasse | 0,9 procent | 15,5 procent | 0,7 procent | 15,3 procent |
| Debeka BKK | 0,9 procent | 15,5 procent | 0,8 procent | 15,4 procent |
| BARMER | 1,1 procent | 15,7 procent | 1,1 procent | 15,7 procent |
| Minearbejdere | 1,1 procent | 15,7 procent | 1,1 procent | 15,7 procent |
Regionalt åbne sundhedsforsikringsselskaber:
| Sundhedsforsikring | Yderligere bidrag 2018 | Bidragssats 2018 | Yderligere bidrag 2019 | Bidragsprocent 2019 |
|---|---|---|---|---|
| AOK Sachsen-Anhalt | 0,3 procent | 14,9 procent | 0,3 procent | 14,9 procent |
| AOK Baden-Württemberg | 1,0 procent | 15,6 procent | 0,9 procent | 15,5 procent |
| IKK Nord | 1,3 procent | 15,9 procent | 1,3 procent | 15,9 procent |
| AOK Rheinland / Hamborg | 1,4 procent | 16,0 procent | 1,1 procent | 15,7 procent |
| IKK sydvest | 1,5 procent | 16,1 procent | 1,5 procent | 16,1 procent |
Hvor meget kan du spare med lovpligtig sundhedsforsikring?
Omkostningskontrol: Da arbejdsgivere har betalt halvdelen af de ekstra bidrag siden begyndelsen af året, reduceres den potentielle besparelse. For eksempel, hvis dit sygesikringsselskab kræver et yderligere bidrag på 0,9 procent, kan du kun spare omkring € 60 om året ved at skifte til den billigste sundhedsforsikring med en bruttoindkomst på € 2.000.
Hvilke tjenester tilbyder den lovpligtige sygesikring?
Grundlæggende pleje dækker alle vigtige områder
Omkostningskontrol: På grund af de standardfordele, som staten foreskriver, er bestemmelsen i GKV næsten identisk, uanset forsikringen. Det dækker alle vitale, medicinske områder.
Sundhedsforsikringsselskaber kan handle mere frit med omfanget af de ekstra tjenester, der tilbydes. Nogle forsikringsselskaber betaler også for homøopatiske lægemidler eller rejsevaccinationer. Nogle check-ups betales først efter en bestemt alder. Der er dog sundhedsforsikringsselskaber, der fokuserer på forsigtighed og godtgør sådanne foranstaltninger til yngre mennesker.
Nogle sundhedsforsikringer tilbyder valgfri takster, hvor den forsikrede kan modtage særlige ydelser eller præmie refusion. Andre fonde betaler deres medlemmer en bonus, hvis de opfylder visse krav. For eksempel vil du blive belønnet, hvis du ikke tager en cigaret eller regelmæssigt deltager i sportsprogrammer. En del af bonusen udbetales kontant, og en del af tiden modtager du naturalier eller tilskud til medicinske tjenester.
Når det kommer til service, har nogle kasseapparater et veludviklet netværk af filialer, hvor du kan få personlig rådgivning. Med andre sundhedsforsikringsselskaber skal du rejse lange afstande, eller du kan få de oplysninger, du har brug for via telefon, e-mail eller chat. Dette kan vise sig at være ufordelagtigt, især for seniorer.
Hvordan et kasseapparat behandler kunder er også en vigtig kvalitetsfunktion, fordi kvaliteten af tjenesten varierer meget. Er kur og rehabiliteringsforanstaltninger godkendt hurtigt, eller skal du kæmpe for sådanne fordele i lang tid? Modtager du kompetente oplysninger, og besvares dine spørgsmål på en venlig og individuel måde? Spørg rundt i din kreds af venner og bekendte, og inkluder deres oplevelser i dine overvejelser.
Kan jeg frit vælge sundhedsforsikringsselskabet?
Omkostningskontrol: Siden den 1. januar 1996 kan den forsikrede selv beslutte, hvilket sygesikringsselskab de vil være medlem af. De lovpligtige sundhedsforsikringer har dog næsten det samme, foreskrevne fordelskatalog. Omkring 96 procent af tjenesterne er derfor klart defineret af lovgiveren.
Ikke desto mindre er en præstationssammenligning af udbyderne umagen værd, især hvis du værdsætter visse individuelle tjenester.
Som en lovligt forsikret person, er jeg fri til at vælge en læge?
Omkostningskontrol: hver forsikret person kan frit bestemme, hvilken læge han vil se. Den eneste forudsætning for, at den lovpligtige sygesikring dækker udgifterne, er lægens godkendelse.
Du kan dog kun skifte læge i det aktuelle kvartal under visse betingelser, for eksempel fordi tillidsforholdet er blevet permanent ødelagt. Denne ret er også begrænset, hvis du deltager i familielæge-modellen eller integreret pleje.
På hospitalet er retten til at vælge læge også begrænset. Som regel har du kun valget på hvilket hospital du gerne vil blive behandlet på. Selve terapien udføres normalt af den vagthavende læge.
Hvordan fungerer refusionen?
Omkostningskontrol: Dette er en af de store fordele ved lovpligtig sundhedsforsikring. I modsætning til private patienter, der først skal betale behandlingsomkostningerne af egen lomme og vente på refusion fra sundhedsforsikringsselskabet, afregner lægen kontiene direkte med dit sundhedsforsikringsselskab. Alt du skal gøre er at vise det såkaldte forsikringskort inden behandlingens start.
Jeg måtte for nylig betale ekstra for medicin. Hvorfor?
Omkostningskontrol: Alle dem, der har lovbestemt sundhedsforsikring, skal acceptere medbetalinger ud over sundhedsomkostningerne, f.eks. For receptpligtig medicin. Belastningsgrænsen er to procent af bruttoindkomsten. Hvis du lider af en kronisk sygdom, er dette en procent.
Hvis du har overskredet denne grænse i indeværende år, kan du blive fritaget for yderligere medbetalingsomkostninger resten af kalenderåret. For at gøre dette skal du indsamle alle fakturaer og kvitteringer for medicin, medicinsk hjælp og behandling. Vedhæft dette til ansøgningen om fritagelse for co-betalinger.
Tip: Du kan fritages for medbetalinger med tilbagevirkende kraft i fire år. Sundhedsforsikringsselskabet vil godtgøre dig for overskydende beløb.
Jeg vil skifte sundhedsforsikring. Hvad skal jeg være opmærksom på, når jeg annullerer?
Det er normalt muligt at skifte til lovpligtig sygesikring uden problemer
Omkostningskontrol: Dybest set kan du skifte til en anden GKV efter 18 måneders medlemskab. Hvis den fond, hvor du i øjeblikket er medlem, øger de yderligere bidrag, har du en særlig opsigelsesret.
Annuller i god tid to måneder til slutningen af måneden. Se dig rundt på forhånd for et kasseapparat, hvis omfang af tjenester opfylder dine krav. Lovpligtige sundhedsforsikringsselskaber har ikke tilladelse til at afvise nogen og skal indrømme dig, selvom du er syg eller har overskredet en bestemt alder.
Opmærksomhed: Når du skifter sundhedsforsikringsudbydere, kan det ske, at det nye sundhedsforsikringsselskab har kontrakter med en anden producent af medicinsk udstyr. De kronisk syge bør derfor på forhånd spørge, om de kan fortsætte med at bruge de præparater, de er vant til.
Er det værd at skifte til privat sygeforsikring, og hvem kan endda blive medlem der?
Omkostningskontrol: Uden yderligere krav:
- Officer,
- Selvstændig,
- Freelancer,
- studerende
Deltag i PKV.
Hvis du er ansat eller ansat, skal din bruttoindtjening ligge over loftet for vurderingsbidrag på aktuelt 60.750 EUR om året. Denne grænse sættes nyt hvert år.
Især i en ung alder scorer den private sundhedsforsikring med lave takster. Disse bidrag kan dog stige kraftigt gennem årene, så den økonomiske byrde er meget høj. Så tiltræk dig ikke bare af lave præmier, men kontroller kvaliteten af forsikringen omhyggeligt og sammenlign fordelene med dem, du har i den lovpligtige sundhedsforsikring.
Er langtidsplejeforsikring obligatorisk?
Omkostningskontrol: Ja, uanset hvordan du har sundhedsforsikring, skal du betale bidrag til langtidsplejeforsikring. Da disse næsten er identiske, spiller de næsten ingen rolle, når de vælger et sundhedsforsikringsselskab.
Fortsæt med at læse
Hvad koster frivillig lovpligtig sundhedsforsikring?
Hvad er omkostningerne ved privat sundhedsforsikring?
Hvad er omkostningerne ved en knækket tand?
Hvad er omkostningerne ved en sammensat påfyldning?
Registrering af indenlandsk hjælp - hvad er omkostningerne?
Hvad er omkostningerne ved at skabe en have?
Hvad koster ansvarsforsikringen?
Hvad koster det at forsikre en scooter?
Hvad koster det at gøre instruktørlicensen?
