Ud over købet og udgifterne til reparationer og brændstof skal du som bilejer planlægge en anden løbende omkostningsfaktor: bilforsikringen. Dette er obligatorisk i Tyskland; uden dem har du ikke engang lov til at flytte din bil i trafikken. I et interview med omkostningstjekeksperterne præciserer vi, hvor høje omkostningerne er, og hvad du skal tænke på, når du tegner bilforsikring.
Hvor høje er bilforsikringsbidragene?
Omkostningskontrol: Det kan næppe kvantificeres over hele linjen , da bidragets størrelse afhænger af mange forskellige variabler. Dette gør det imidlertid også muligt at skræddersy forsikringsdækningen til personlige behov.
Forsikringsselskabets individuelle beregning har også en stærk indvirkning på omkostningerne. For en og samme bil fra en dyr udbyder kan der betales et dobbelt så højt bidrag, som følgende eksempler viser:
| chauffør | hjemmeadresse | Bil | Kilometertal | billigste forsikring | dyreste forsikring |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 år | Berlin | Golf V | 12.000 km | 680 EUR | 1.250 EUR |
| 32 år | Goerlitz | Opel Corsa | 10.000 km | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 år | Köln | Audi A3 | 15.000 km | 700 EUR | 1.575 EUR |
Derfor skal du nøje sammenligne tilbud fra forskellige virksomheder, inden du tegner bilforsikring. Du kan f.eks. Bruge onlineportaler til dette. Inkluder ikke kun bidragets størrelse i dine overvejelser, men også vigtige punkter som kundetilfredshed.
Hvilke faktorer påvirker forsikringsomkostningerne?
Når man sammenligner bilforsikring, er det vigtigt at sikre, at fordelene stemmer overens
Omkostningskontrol: At finde den billigste bilforsikring er ikke let, da hvert firma beregner forskelligt. For eksempel har nogle virksomheder attraktive rabatter på elbiler, mens andre kan spare visse erhvervsgrupper betydeligt. Hvis du ikke har en låsbar garage, eller hvis du har flere passagerer, kan dette igen øge bidraget.
Der er også forskellige risikofunktioner, der er inkluderet i forsikringsselskabets beregning:
| Kunst | Forklaring |
|---|---|
| Regional klasse | Dette viser skadesbalancen i de mere end 400 godkendelsesområder. Det, der betyder noget, er ikke, hvor der sker en ulykke, men hvor bilejeren bor. Jo mindre skade bilisterne forårsager her, jo lavere klassifikation og dermed lavere bidrag. |
| Type klasse | Bilmodeller med små skader og / eller lave reparationsomkostninger klassificeres i en lav type klasse. På den anden side klassificeres modeller, der ofte er involveret i ulykker, eller som er meget dyre at reparere, i en høj type klasse. Forsikring er derefter tilsvarende billig eller dyr. |
| Kilometertal pr. År | Jo flere kilometer du kører i bil, jo større er sandsynligheden for en ulykke. Derfor kører hyppige chauffører næsten altid dyrere for forsikring. |
| Antal skadesfri år | Bliv ulykkesfri i mange år og få fordel af rabatten uden krav. Med hvert år, du ikke forårsager skade, forbedres klassificeringen med en klasse. Efter en ulykke nedgraderes du dog ikke straks til startklassen, men forbliver i stedet kravfri år. |
| Brugergruppe | Hvis du er den eneste driver af din bil, er bidragsomkostningerne lavere. Du kan også begrænse brugergruppen til din partner eller børnene. Dette alene har den effekt, at præmierne reduceres for næsten alle virksomheder. |
| Brugerens alder | Begynderchauffører forårsager et over gennemsnittet antal ulykker. Den forsikringspræmie, der skal betales, er følgelig højere. |
| Køretøjets alder ved køb | Fra et statistisk synspunkt forårsager førere af nye eller "unge brugte biler" færre ulykker end førere af ældre biler. Af denne grund er dette punkt også inkluderet i præmieberegningen. |
| Tarifgruppe | Landmænd, embedsmænd og nogle andre faggrupper forårsager relativt mindre skade. Derfor er der attraktive rabatter for denne gruppe mennesker. |
| Fradragsberettiget | Du kan næsten altid acceptere en fradragsberettiget i den samlede forsikring, hvilket har den virkning, at du reducerer din præmie. |
Hvad er forskellen mellem ansvar, fuldt ud og delvist omfattende?
Enhver, der har en ulykke, er bedst beskyttet med en fuldt forsikring
Omkostningskontrol: I Tyskland sikrer tre søjler i bilforsikring pålidelig beskyttelse under kørsel. I sidste ende skal du selv bestemme, hvad du vil forsikre. I dette tilfælde er bidragsbeløbet ofte afgørende. Fuldstændig beskyttelse er næsten altid umagen værd for nye bilejere, mens førere af ældre biler kan undvære det.
I den følgende tabel har vi tydeligt angivet de skader, for hvilke erstatningsansvar, delvis og helforsikring er dækket:
| Ansvar | Delvis dækning | Fuldt omfattende |
|---|---|---|
| Ejendomsskade | tyveri | Hærværk (forsætlig skade på bilen) |
| Personlig skade | Ødelagt glas | Skader efter selvforskyldte ulykker |
| Økonomisk tab | Brand og eksplosion | Hit and run af ukendte mennesker |
| Kollision med vildtlevende vildt | ||
| Marten skade | ||
| Alvorligt vejr (hagl, storm, oversvømmelse, lyn) | ||
| Faldende klipper |
Hvad er rabatten uden krav?
Omkostningskontrol: Rabatten uden skader har en væsentlig indvirkning på præmiebeløbet. Dette er kun tilgængeligt inden for ansvarsområde for motorkøretøjer og helforsikring, men ikke med delvis totalforsikring, da dette kun dækker skader, som du ikke selv har forårsaget.
I den følgende tabel har vi anført de skadesfrie år, skadesfri klasse og de forventede rabatter:
| Ingen kravstid | Ingen erstatningsklasse | Ansvarsrabat | Fuldt omfattende rabat |
|---|---|---|---|
| 1 år | SF 1 | Grundlæggende bidrag | Grundlæggende bidrag |
| 2 år | SF 2 | 15 procent | 10 procent |
| 3 år | SF 3 | 25 procent | 20 procent |
| 4 år | SF 4 | 35 procent | 30 procent |
| 5 og flere år | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 procent | 35 - 70 procent |
Desværre reguleres størrelsen på rabatten uden krav heller ikke ensartet. Det kan være, at et selskab giver en langt mere generøs rabat end en anden efter flere år uden en ulykke.
Præmierne justeres en
gang om året . En gang om året foretager dit motorkøretøjs forsikringsselskab nedgradering eller opgradering. Hvis du ikke har rapporteret om skader i det forløbne år, vil du blive opgraderet til næste klasse uden krav og du kan se frem til en lavere præmie. Omvendt, hvis du har haft en ulykke, bliver du nedjusteret. Dette kan betyde, at du efter 10 ulykkesfrie år f.eks. Ender i SF 5 og skal acceptere tilsvarende højere omkostninger. Forsikringsselskabet vurderer antallet af skader, du har forårsaget, men ikke størrelsen af skaden.
Mange forsikringsselskaber tilbyder rabatbeskyttelse. I dette tilfælde frafalder forsikringen reduktionen af rabatten uden erstatning i tilfælde af en eller flere ulykker. Bidraget er da normalt lidt højere, men det kan være umagen værd, hvis du klassificeres i en høj klasse uden krav.
Men rabatbeskyttelsen er også umagen værd for nybegyndere. Hvis de forårsager en ulykke det første år, skal de betale 150 eller endda 200 procent af basispræmien det følgende år. Opfølgningsomkostningerne udgør i gennemsnit ca. EUR 1.000 og er derfor betydeligt højere end omkostningerne til rabatbeskyttelse.
Vores tip: En rabat uden krav, der er optjent over en lang periode, er meget værdifuld. Mange forsikringsselskaber tilbyder derfor overførsel af din egen rabat til nogen, som du er i et tæt forhold til. Dette er især interessant for uerfarne chauffører, der forsikrer deres første bil som en anden bil gennem deres forældre. Efter et par år kan mange virksomheder overføre den erhvervede rabat uden krav til den nu erfarne chauffør.
Hvornår kan jeg skifte til et billigere forsikringsselskab?
Omkostningskontrol: Ved at skifte bilforsikringsselskab kan du spare en masse penge. Fristen for opsigelse er 30. november. hvert år. Det tidligere forsikringsselskab skal have modtaget annulleringen pr. Fax eller post inden denne dato.
Den gamle kontrakt slutter den 1. januar. ved midnat. Så du har tid nok til at underskrive en kontrakt med det nye, billigere firma. No-claims-rabatten videregives automatisk fra den gamle til den nye forsikring.
Det gamle forsikringsselskab oplyser også registreringskontoret om, at forsikringsdækningen slutter. Dit nye forsikringsselskab vil også informere myndighederne om skiftet af forsikring, så du behøver ikke bekymre dig om noget.
Er en høj fradragsberettiget det værd?
Omkostningskontrol: Det afhænger af dine økonomiske muligheder og reserver. Med en højere fradragsberettiget kan du utvivlsomt spare på bilforsikring. I tilfælde af skade skal du dog betale det overskydende beløb ud af lommen. Kun du kan selv bestemme, om det lønner sig for dig.
Hos mit forsikringsselskab falder bidragsbeløbet, hvis jeg forpligter mig til en workshop. Giver dette mening?
Omkostningskontrol: Op til 20 procent bidrag kan spares gennem workshoplojalitet . I tilfælde af skade henviser forsikringsselskabet dig ikke til dit foretrukne værksted, men til et partnerværksted. Samfundet afvikler næsten altid direkte med dette.
Da originale dele også bruges af dette værksted, behøver du ikke bekymre dig om at miste din producents garanti. Derudover medfører værkstedets loyalitet ofte yderligere tjenester såsom afhentning og medbringelse af køretøjet eller en lejebil, der er umiddelbart tilgængelig på stedet.
I tilfælde af skader er du dog forpligtet til at få bilen repareret i værkstedet valgt af forsikringsselskabet. I landdistrikterne kan operationer være langt fra det sted, hvor du bor. Find derfor ud på forhånd, hvilke virksomheder dit forsikringsselskab arbejder med.
Kan jeg miste forsikringsdækning?
Omkostningskontrol: Ja, for eksempel hvis du ikke overfører bidragene til tiden. Hvis dette er tilfældet, rapporterer forsikringsselskabet dette til Kraft-Bundesamt, og bilen kan nedlægges af ordenskontoret eller politiet.
Selvom du sætter dig bag rattet under indflydelse af alkohol eller stoffer, skal du muligvis selv betale for skaden. I dette tilfælde regulerer ansvarsforsikring de skadelidtes økonomiske omkostninger, men benytter sig af forsikringstageren.
