Hvis der er permanent sundhedsskade som følge af en ulykke, beskytter ulykkesforsikringen dig mod de økonomiske konsekvenser. Denne forsikring udbetaler sig imidlertid kun i visse tilfælde og skal derfor mere ses som et supplement til erhvervs uføreforsikring. I et interview med omkostningscheckeksperten præciserer vi blandt andet, hvilke omkostninger en ulykkesforsikring medfører, og hvad du skal være opmærksom på, når du tegner en sådan dækning.
Hvad er privat ulykkesforsikring?
Omkostningskontrol: Hvis du lider af permanent fysisk eller psykisk svækkelse som følge af en ulykke, eller hvis denne begivenhed endda fører til døden, dækker ulykkesforsikringen de økonomiske konsekvenser. Afhængigt af kontrakten betaler det sig også, hvis virkningerne ikke er permanente. Forsikringsdækningen er gyldig døgnet rundt og over hele verden.
Men statistisk set har privatpersoner en tendens til at have færre ulykker. Derfor skal du omhyggeligt overveje, om den lovpligtige ulykkesforsikring i kombination med erhvervsmæssig invaliditetsforsikring ikke er tilstrækkelig, før du underskriver kontrakten.
Hvilke bidrag har jeg at forvente?
Omkostningskontrol: Hvor høje omkostningerne til ulykkesforsikring er afhænger af følgende faktorer:
- Professionelle aktiviteter
- Omfang og fordele
- Kontraktperiode
- Personlige risikofaktorer såsom en hobby med høj risiko for ulykker
- Antal personer, der skal forsikres
En god grundlæggende beskyttelse, som du allerede har modtaget månedligt fra ca. 6 EUR. Hvis du ønsker yderligere fordele, kan bidragsbeløbet stige til omkring EUR 20 pr. Måned .
Faregrupperne
Omkostningerne til ulykkesforsikring afhænger af erhvervets risikogruppe
Da arbejde og hobbyer har indflydelse på hyppigheden af ulykker, er de forsikrede opdelt i to risikogrupper ved beregning af præmien. De kommercielle og mange akademiske erhverv er inkluderet i risikogruppe A. Du tilhører faregruppe B, hvis du udfører en aktivitet med høj fysisk stress og / eller høj risiko for skade. Der er en separat faregruppe K for børn op til 18 år.
OBS: Farlige hobbysport som faldskærmsudspring kan ikke forsikres i alle kontrakter. Det er derfor vigtigt at kontrollere, hvilke fritidsaktiviteter der er omfattet af politikken, før der underskrives en kontrakt.
Hvilke fordele skal anføres i politikken?
Omkostningskontrol: Den vigtigste fordel ved din ulykkesforsikring er den økonomiske kompensation, som du modtager, hvis du forbliver handicappet som følge af en ulykke. Beregn mængden så højt, at den er tilstrækkelig i en nødsituation. Da mindre værdiforringelser er langt mere almindelige end fuldstændig handicap, skal forsikringen dække skader fra så lidt som en procent. Hvis du ikke har en erhvervs invalideforsikring, skal du huske på, at det udbetalte beløb skal vare indtil udgangen af dit liv. En handicapydelse på flere hundrede tusinde EUR anbefales så stærkt.
Hvis det er muligt, aftale en progression mellem 225 og 350 procent. Dette sikrer, at du modtager et multiplum af forsikringssummen i tilfælde af alvorligt handicap.
Den link skat bestemmer, hvor høj den finansielle godtgørelse er for tabet af funktionen af en legemsdel. Dette skal vælges tilstrækkeligt højt og også være aftalt med progression.
Yderligere tjenester skal medtages i kontrakten i henhold til individuelle krav. I detaljer vil disse være:
- Hospitalets dagpenge
- Daglig sygedagpenge
- Konvalescensgodtgørelse
- Redningsomkostninger
- Transportudgifter
- Kosmetiske operationer
- Overgangsfordele
- Spa og rehabiliteringstjenester
- Dødsfordel
Hvis du vil beskytte din familie på begrebet livsforsikring også i tilfælde af din død, bør du ikke aftale alt for lav dødsydelse . Men dette er også vigtigt, hvis den forsikrede ikke dør, fordi forsikringsselskabet kan betale et forskud efter ulykken. Dette er begrænset til det bidrag, der blev aftalt som dødsgodtgørelse.
Hvis du har en tidligere sygdom, der delvis er ansvarlig for de sundhedsmæssige konsekvenser af en ulykke, kan forsikringen nedsætte fordelene. Dette er for eksempel tilfældet, hvis du har en tidligere beskadiget sener efter flere ligamentstrækninger, som rives som følge af en ulykke, eller hvis en eksisterende diabetes forværrer helingsprocessen. Gode takster reducerer kun fordelen, hvis sygdommen har bidraget til mindst 50 procent af værdiforringelsen. Du skal helt sikkert være opmærksom på dette, når du indgår en kontrakt.
Skader forårsaget af løft af tunge genstande er ikke nødvendigvis dækket af ulykkesforsikringen
I princippet betragtes en ekstern begivenhed som en ulykke for virksomhederne. Hvis det er muligt, skal du aftale, at forsikringsdækningen også gælder, hvis skaden skyldtes din egen bevægelse eller fysiske anstrengelse . Du er kun forsikret, hvis du vrider din ankel, mens du løber, og akillessenen tårer, eller hvis du vrider en ryghvirvel, mens du løfter tungt derhjemme.
Nogle udbydere kompenserer også, hvis en ulykke var forårsaget af bevidsthedssvækkelse . Ud over mikrosove og besvimelse inkluderer dette også epileptiske anfald, et hjerteanfald eller slagtilfælde. Nogle takster betaler endda, hvis ulykken skete under indflydelse af stoffer eller alkohol. Alkoholgrænser gælder dog næsten altid, og indflydelsen af ulovlige stoffer er i princippet udelukket.
Desværre bliver de fysiske konsekvenser af flåtbid mere og mere almindelige. Forsikringsdækning bør derfor omfatte infektioner efter insektbid og sygdomme .
Mange virksomheder bidrager til omkostningerne ved nødvendige redningsoperationer, for eksempel efter en ulykke i det alpine miljø.
Hvis offerets udseende er svækket efter en ulykke, dækkes også udgifterne til kosmetiske operationer .
Mange politikker har en periode på 15 måneder, inden for hvilket der skal rapporteres et helbredsproblem. I nogle takster forlænges denne periode til 18 måneder, hvilket anbefales stærkt.
Hvad er medlemsskat?
Lemsskatten bestemmer, hvor mange penge der gives til hvilke lemmer
Omkostningskontrol: Denne kontraktdetalje er sandsynligvis en af de vigtigste. Det bestemmer, hvor mange penge du vil modtage, hvis en del af kroppen mister sin funktion. For hvert link bestemmer forsikringen graden af værdiforringelse, den repræsenterer, hvis du ikke længere kan bruge den eller endda miste den i en ulykke.
Hvis flere dele af kroppen er svækket, tilføjes identitetsgraderne. Værdierne gælder dog kun, hvis enheden er helt ubrugelig. I tilfælde af delvis værdiforringelse modtager du kun det beløb, der er aftalt i linkafgiften, pro rata.
Tips og tricks Vær opmærksom på den højest mulige medlemsskat. Skader på indre organer skal også forsikres og opføres individuelt.Hvad er forskellen mellem lovbestemt og privat ulykkesforsikring?
Omkostningskontrol: Vi har opsummeret de vigtigste forskelle i følgende tabel:
| Private ulykkesforsikringsydelser | Lovbestemte ulykkesforsikringsydelser |
|---|---|
| Betaler for hver ulykke, som resulterer i, at den forsikrede er permanent nedsat. | Pendlingsulykker såvel som ulykker i børnehave, skole eller arbejdsplads |
| Engangsbetaling i det kontraktligt aftalte beløb. Afhængigt af kontrakten kan der også betales en månedlig ulykkespension. | Du modtager økonomiske midler til nødvendige rehabiliteringsforanstaltninger i tilfælde af behov for pleje- og supporttjenester for at kunne deltage i arbejdslivet igen. |
| Forsikringstageren og alle personer, der er inkluderet i kontrakten, er dækket. | Skolebørn, studerende, ansatte og frivilligt forsikrede selvstændige er forsikret. |
Lovbestemt ulykkesforsikring giver værdifuld støtte, men træder kun i kraft, hvis ulykken:
- i børnehave eller skole,
- i træningscentret,
- på arbejde,
- eller på vej derhen eller på vej hjem
sker.
Ulykker, der sker i husstanden eller i fritiden, er dog ikke omfattet. Selvom du tager en lille omvej på vej til arbejde, betaler den lovpligtige ulykkesforsikring ikke længere.
Den lovpligtige ulykkesforsikring er også primært ansvarlig for nødvendige behandlingsomkostninger og rehabiliteringsforanstaltninger. Derudover modtager medarbejderne lønudskiftningsydelser i stedet for sygedagpenge i tilfælde af langvarig, ulykkesrelateret sygdom. Du bliver dog ikke betalt, hvis du f.eks. Skal ombygge dit hus for at gøre det tilgængeligt for handicappede efter ulykken.
Private ulykkesforsikringsydelser udbetales i et beløb, og du kan bruge dem, som du finder det passende.
Er ulykkesforsikring også værd for børn?
Ulykkesforsikring kan også være nyttigt for børn
Omkostningskontrol: Da den lovpligtige ulykkesforsikring for børn kun gælder, hvis ulykken sker i skole eller børnehave eller på den direkte rute derhen, kan en børneulykkesforsikring være meget nyttig. Det beskytter også de unge derhjemme og i deres fritid, for eksempel når de laver sport. I mange kontrakter er børn under 10 år også forsikret mod forgiftning, der fører til permanent skade.
Hvis der sker en ulykke, kan det få enorme økonomiske konsekvenser, især for børn. Ulykkesforsikringen dækker derefter for eksempel renovering af lejligheden eller uddannelse på en specialskole. Da bidragene til børneulykkesforsikring kan håndteres med omkostninger mellem EUR 4 og EUR 19 pr. Måned , er det absolut værd at overveje at beskytte afkomene på denne måde.
Har seniorer stadig brug for ulykkesforsikring?
Omkostningskontrol: Seniorer har ingen lovbestemt ulykkesbeskyttelse. Ulykkesforsikringen for ældre i tilfælde af en ulykke betaler for supporttjenester som indenrigshjælp, en plejeperson eller ”måltider på hjul”, denne forsikring skal også ses som et nyttigt supplement til ældre. Afhængigt af kontrakten falder skader i dit tilfælde under definitionen af en ulykke, som stadig er ekskluderet for yngre mennesker. Dette inkluderer for eksempel en brud på lårhalsen.
Bidragene for dette varierer fra 10 til 45 EUR afhængigt af kontraktens omfang og de forsikrede ydelser. På grund af det store premium-sortiment bør du søge detaljeret rådgivning, inden du tager en ny ud.
Hvordan kan jeg annullere ulykkesforsikringen?
Omkostningskontrol: Som regel kan du annullere ulykkesforsikringen årligt. Bemærk opsigelsesperioden på tre måneder. Hvis udbyderen hæver gebyret, har du en særlig opsigelsesret.